Полгода тестирования сервиса Рокетбанк

Если кратко, то я очень люблю финтех и всё что с этим связано. Поэтому начну историю издалека, чтобы дать понять, как трепетно я отношусь к банку через мобильное приложение.

В начале 2012 года мы с моим другом Владимиром Залеским решили, что в России сильно не хватает мобильного банка с человеческим лицом, лёгкими переводами и выставлением счетов друг другу между друзьями и знакомыми. На тот момент уже были развиты такие глобальные игроки как simple.com и сомнений, что эта модель сработает у нас не было. Мы упаковали инвест проект демо прототипом, презентацией, финансовой и бизнес моделями, дорожной картой, стратегией выхода на рынок, технической спецификацией и пошли привлекать инвестиции.

Разговаривали много с кем, в том числе с крупными банками и даже банкирами олигархами. Так уж вышло, что дело не пошло. И инвесторы были слишком ретроградны, не веря, что мобильный банк имеет будущее, и мы как-то не так подавали идею, и в медиапространстве появились интересные анонсы от rocketbank и instabank.

Помню, как меня сильно впечатлил очень качественный лэндинг rocketbank, который, кстати, сохранился в интернет архиве. Забавно и то, что через пол года после его запуска, во время зимовки на островах в Тайланде, я случайно познакомился с одним из его авторов — Алексеем Куличевским. В общем, с тех пор, Рокетбанк меня не отпускал, был крайне привлекательным продуктом, и как только появилась возможность, я приступил к его активному тестированию.

Знакомство с Рокетбанком

В апреле 2014 года, когда уже было объявлено о работающей версии Рокетбанка под Android я решил таки получить свою карту. Жил я тогда в Томске, и поэтому получение карты пришлось приурочить к очередной поездке в столицы.

Карту доставили строго во время, в удобное мне место, вежливый и явно обученный курьер вручил её мне, сделал фото, подписали документы и вуаля — в моих руках очень приятный бумажный конверт с картой, пинкодом и договором. Первое впечатление крайне важное, и здесь Рокет молодец, оно было очень приятным. На тот момент я активно тестировал дебетовую карту ТКС банка после моей истории с Альфой и решил не спешить с Рокетом. Ведь до первой транзакции по карте — никаких списаний абонентской платы, так обещал Рокетбанк ☺

Через пару месяцев в игру вступила “активация клиента”. Рокет закинул мне 500 рублей на счёт, это меня никак не задело, а вот когда они через месяц списали 290 рублей, пришлось начать использовать карту, ведь теперь списания будут каждый месяц и можно уйти в минус, так и не попробовав их сервиса.

Возможности

В обзоре возможностей, как и в заключительном впечатлении, я буду сравнивать Рокетбанк с услугами других Российских банков, например с ТКС или Альфабанком. Итак, Рокет заявляет о следующих, ключевых возможностях своего сервиса.

Возвращаем 1,5% с покупок

Самая спорная возможность, которая оставила не мало негативного впечатления о банке. Дело в том, что “кэшбэк”,так называется возврат % от суммы с покупок по карте, у Рокетбанка сильно усложнён. Это минимальный порог в 3000 “рокетрублей”, для того, чтобы иметь возможность использовать кэшбэк.

Вы должны потратить от 200 000 рублей, чтобы смочь воспользоваться функцией. Далее, транзакция по которой вы хотите потратить кэшбэк должна быть от 3000 рублей, с этим вроде не сложно.

Кроме того, если вы как и я пользователь Android версии, то вы не сможете воспользоваться услугой никак, кроме как обратившись в поддержку, рассказав в свободной форме, по какой транзакции вы хотите получить компенсацию. На эту тему у меня состоялся диалог с поддержкой, выдержки из которого на скриншоте.

Личное мнение — если Рокетбанк считает своей киллерфичей накопление кэшбэка (и это видно по рекламным материалам), то отсутствие возможности воспользоваться услугой на одной из двух поддерживаемых платформ недопустимо. Либо она работает везде, либо не стоит выдавать это за ключевое преимущество. Единообразие пользовательского опыта — очень важный фактор впечатления. Кроме того, ТКС банк возвращает больше кэшбэка за счёт сезонных акций и всегда в рублях, без внутренней валюты и сложностей с использованием. Здесь Рокету минус.

9% годовых на остаток

С % на остаток всё в порядке, начисляется, иногда правда с какими то сбоями, например за один месяц мне дважды выплатили % мелкими суммами. Скажу честно — мне лень считать формулу начисления процентов, ведь там и 0,75% в месяц и начисляются они каждый день на остаток, а выплачиваются раз в месяц. Субъективно и по ощущениям— аналогичная опция у ТКС банка даёт больше денег, при схожих суммах остатков на счету. А ведь у них 8%, просто формула расчёта другая. Я бы посоветовал Рокетбанку сделать развёрнутую логику начисления процентов, чтобы клиент полагался не на ощущения, а на факты расчётов.

Любые банкоматы без комиссии

Это действительно очень удобно. Другой уровень сервиса, в сравнении с банками, у которых свои сети. Вы больше не думаете, где ближайший банкомат Альфабанка или Сбербанка (или какой он у вас?), вы просто берёте ближайший и снимаете деньги. К этому я привык в ТКС банке, который и здесь выигрывает Рокет тем, что не имеет лимитов на кол-во снятий наличности, у Рокета их 10 в месяц и дальше по 50 рублей за транзакцию. Так же отмечу, что есть подводный камень — в “чужом” банкомате (не Интеркомерц) снять больше 6000–8000 рублей за раз не получится, а значит в месяц и без расходов вы не достанете со своей карты больше 60000–80000 рублей, если не найдёте “свой” банкомат (Интеркомерц).

Бесплатное пополнение

Самой классной возможностью для меня — это бесплатная возможность пополнения с других банковских карт. Вот это реально очень удобно и это я очень ценю. Эта возможность сильно снизила барьер перехода на Рокет, ведь проще способа не существует, берёшь любую карту и пополняешь свой счёт в Рокетбанке. Здесь полная победа даже над ТКС и другими банками. Мне до сих пор не ясно, как у них сходится экономика, ведь это не малые издержки на пополнение с помощью интернет эквайринга с CNP транзакциями, ставки по которым редко ниже 1,7% (я пополнил карту на 100 000, Рокет потерял 1700 рублей). Наверное решают через прямую межбанковскую интеграцию минуя МПС (visa, mastercard). Не будем вдаваться в подробности, просто отмечу большой плюс!

Оказалось, что ТКС недавно так же ввели эту возможность — пополнять их счёт с карт других банков. У Рокета стало на одно преимущество меньше.

Отдельно скажу, что теперь часто использую функцию пополнения счёта для разделения расходов по совместным с друзьями счетам. Классический кейс — в ресторане один счёт, у всех карты, наличка или крупная или её нет, кто то один платит по счёту, другие должны ему вернуть потом. Так как этот “кто-то”, кто платит по счёту, очень часто я, то для меня всегда было мучением возвращать деньги с друзей. Они не со зла забывают, им лень переводить и всё такое. Теперь, я беру их карту и здесь, в ресторане, сразу списываю с них нужную сумму, таким образом, избавляюсь от необходимости возвращать деньги. Очень удобно (если это будет читать представители Рокетбанка, см коммент)

Заботливый сервис

Поддержка Рокетбанка уже стала нарицательным выражением в стартап кругах. И всё это только в хорошем смысле, ведь это действительно новый уровень услуги — чат с банком, где тебе ответят на любой вопрос создаёт очень ценное ощущение — чувство защищённости от бюрократии, которая является тесной ассоциации с любым другим банком. Непринуждённость общения в чате порождает ощущения лёгкости, которая свойственна при общении с друзьями. Моё мнение — такой чат должен быть у каждой компании, которая оказывает услуги потребителю и даже бизнесу. Долой поддержку через личное посещение офиса, звонки и емейлы! Большой плюс Рокетбанку за это!

100% мобильный банк

Да, Рокетбакн 100% мобильный банк. Это конечно классно, что почти все услуги можно получить через мобильное приложение, однако, наличие веб версии сильно бы упростило жизнь. Дело в том, что есть много операций, делать которые не всегда удобно с мобильного. Положим вам надо отправить 10 переводов, и куда удобнее это сделать через веб версию с десктопа, чем “тэпать” по экрану мобильного телефона или планшета. Тот же ТКС имеет и веб и мобильную версию, что сильно упрощает его использование.

Переводы на другие карты, в том числе на карты других банков

Эта самая важная и самая используемая мной функциональность. Психологически, осуществлять card2card переводы на карту любого банк без лишних расходов (upd: читайте ниже), очень комфортно. Больше всего я пользуюсь именно этой функциональность, часто задавая себе вопросы, как же у них сходится экономика, ведь бесплатных card2card не бывает. И снова мысль про прямой межбанк в обход МПС или работу себе в убыток и компенсацию его через абонплату и другие источники дохода с клиента. Скажу честно, раньше я считал самым удобным в этом плане Альфабанк, ведь переводы внутри банка бесплатны и мгновенны. Ради этого я “подсадил” человек 30 друзей и знакомых на Альфу, чтобы удобно с ними обмениваться деньгами. Теперь есть Рокет, который снимает ограничение одного банка и я очень их за это ценю. Кроме того, если ваши друзья в Рокетбанке, вам вообще не надо знать никаких их реквизитов и вы очень легко обмениваетесь деньгами. Список друзей обновляется автоматически по вашей контактной книге и это очень удобно!

К сожалению, перехвалил Рокетбанк, с удивлением обнаружил, что на переводы в месяц более 100 000 рублей есть комиссия. Sadface.

Пополнение вашей карты по ссылке

Очень удобная штука, когда вам надо получить деньги от кого то, кто плохо разбирается в переводах или просто облегчить жизнь тому, кто хочет закинуть вам денег. Вы просто передаёте своему визави ссылку и он пополняет вашу карту с помощью карты любого банка (можете проверить https://rocketbank.ru/pravdin ☺). Большой плюс!

Наглядная аналитика

Многие банки спохватились анализировать и категоризировать транзакции клиентов, выдавать некую аналитику. Как человек, который вёл личную бухгалтерию по всем всем расходам и доходам полтора года, скажу о бесполезности такой аналитики, если в неё не попадают абсолютно все расходы. Проблема прежде всего в том, что есть наличка и есть другие карты, и делать кросс-аналитику уже непосильный труд, а оторванная аналитика по одной из карт даёт мало пользы. Это моё личное мнение, возможно кому то аналитика расходов даёт больше пользы.

Блокировка карты

За пол года, я умудрился попасть в ситуацию, когда банкомат съел мою карту и мне пришлось её заблокировать. Каково же было моё удивление, когда вместе с блокировкой карты, был заблокирован мой счёт в Рокетбанке со всеми деньгами. По сути, я лишился доступа к своим деньгам и возможностью делать переводы и оплаты услуг до момента, пока мне не перевыпустят карту. Предложенный поддержкой сценарий разблокировки карты на некоторое время напряг ещё больше, ведь я думал что блокировка это необратимый процесс. В общем здесь у Рокета явная недоработка.

Оплата услуг

Уже давно почти все услуги можно оплатить онлайн у самих поставщиков или через платёжные системы онлайн. У Рокета скудный набор поставщиков услуг и кроме нескольких неудачных попыток пополнить МТС счёт (ошибки интеграции Рокета и платёжной системы), я перестал пользоваться этой функциональностью. Благо есть множество способов как это сделать и без банка.

Вклады, скидки

Не так давно появилась возможность делать вклады и получать скидки. Пока что, сделать вклад слишком сложно. Вклад осуществляется в банк партнёр, а не в Рокетбанк, который выступает лишь агентом по предложению вклада. Я пробовал вклады в ТКС, у них реализовано удобно, заявку можно подать через сайт или мобильное приложение, в Рокете надо связываться с поддержкой и это уже напрягает. Скидки — они вроде есть, но их слишком мало. К сожалению ни разу не попал на работающую скидку, поэтому ничего по этому поводу не скажу.

Стабильность, безопасность

Приложение иногда глючит, что вызывает негативные ощущения, например зависало при попытке сделать перевод. В целом же, работатет достаточно стабильно, нужно лишь поработать с его ускорением, отклик иногда долгий. Безопасность меня полностью устраивает, никаких лишних подтверждений через смс, всё делается максимально удобно для клиента, как я люблю. Параноикам это не понравится, а по мне, экономия времени и возможность совершить операцию на бегу того стоят.

За и Против

Скажу сразу, что мне сильно нравится формат списков, поэтому я использую простую схему За и Против (Pros\Cons).

За

Бесплатные переводы на любые карты, переводы без реквизитов друзьям, которые в Рокете
Бесплатное пополнение с любых карт, как своих, так и чужих
Беспрецедентная поддержка в чате
Приятный пользовательский интерфейс, отличное, стильное приложение
Возможность снимать деньги в любом банкомате
Пополнение вашего счёта по ссылке
Начисление % на остаток (этот же пункт в против)
+ за новую парадигму банкинга на российском рынке.

Против

Кэшбэк, выдаваемый за ключевое преимущество слишком усложнён для использования, вызывает негативные эмоции
Процент на остаток не прозрачный и по ощущениям даёт меньше, чем у конкурентов
Ограничения на снятие наличности в банкоматах в 6–8 тысяч. Мне надо было снять 50 тысяч, и я очень устал это делать, потерял бдительность и мою карту съел банкомат
Отсутствие веб версии усложняет жизнь, если вам надо сделать много банковских операций за один раз
Блокировка карты блокирует ваш счёт и все средства. В других банках сущность карты и банковского счёта разделена, и заблокировав карту, вы можете использовать ваши средства
Различие возможностей iphone и android версий создаёт ощущение дискриминации. На ранних этапах это простительно, когда у вас больше 10 000 клиентов, мне кажется уже пора “сравнять счёт”

Вердикт

Команда Рокетбанка делает фантастический по уровню возможностей сервис и поднимает планку качества для всех других банков, за это им огромное уважение. Многие возможности Рокета всё ещё абсолютно уникальны на рынке и сильно радуют их клиентов. Проблемы и шероховатости от использования сервиса со временем решатся, ведь они ориентированы на клиента, слушают обратную связь, используют передовой мировой опыт.

Буду ли я использовать их дальше ? Безусловно буду.

Станет ли Рокетбанк моим основным банком ? Возможно в будущем, пока что, я предпочту другой банк, где мне понятнее и выгоднее держать деньги.

📎📎📎📎📎📎📎📎📎📎