Как взять микрозайм и чем он отличается от кредита?

Близится Новый год, один из самых желаемых периодов для людей и сложных – для их кошельков. Если порадовать близких подарками хочется, а именно сейчас средств «в обрез», на помощь может прийти кредит или микрозайм. Про кредит большинство белорусов знают довольно подробно, а вот микрозаймы успели обросли всяческими мифами и домыслами.

Так что же это все-таки за вид финансовой помощи? Насколько он законен? И может ли на него рассчитывать студент? Ведь даже самая «большая и желанная» стипендия вряд ли позволит купить подарки для родителей-сестры-парня, а брать в долг у мамы, чтобы сделать сюрприз ей же… Не очень привлекательный вариант, не так ли?

Мы обратились за консультацией к заместителю директора по продажам Финансово-образовательного местного фонда "УоллСтрит" Татьяне Бабуровой, которая с удовольствием ответила на все наши вопросы.

Микрозайм – что это такое? Чем отличается кредит от микрозайма?

В наше время кредит или микрозайм – распространенная вещь. Практически каждый в своей жизни сталкивался с получением заемных средств от финансовых организаций.

Если по каким-то причинам вы не можете получить кредит в банке, например, из-за плохой кредитной истории или невысоких доходов. Если не хватает денежных средств, появились непредвиденные затраты, не рассчитали деньги до зарплаты, а деньги нужны сейчас, без микрозайма не обойтись. Сегодня краткосрочные финансовые отношения с МФО, так же популярны, как и долгосрочные отношения с банком. Для получения микрозайма вам понадобиться минимальный пакет документов (иногда достаточно паспорта). Как правило, нужно всего 20 минут для вынесения решения по заявке. Нет необходимости вносить залог, а деньги выдаются сразу.

В соответствии с пунктом 5 Указа № 325 под договором микрозайма понимается вид договора займа, по условиям которого одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денежных средств и уплатить проценты за пользование средствами.

Что такое кредит – объяснять не нужно: клиент идет в банк и подписывает кредитный договор, согласно которому банк дает определенную сумму денег, а клиент обязуется их возвратить в установленный срок и уплатить проценты по кредиту. В банке могут потребовать обеспечение в виде залога или поручительство. Так же банки, защищая себя от риска невозврата денег, могут отказать в выдаче кредита человеку с плохой кредитной историей и также в случае ее отсутствия.

Все говорит о том, что микрозаймы сегодня востребованы наравне с предложениями банков. Просто разные кредитные продукты закрывают разные потребности. Кредит целесообразно брать, когда нужна довольно большая сумма и на длительный срок. Микрозайм же, без проблем, может быстро решить все непредвиденные финансовые трудности.

Реально ли взять микрозайм временно безработному?

Можно ли взять микрозайм безработному – вопрос, волнующий многих людей, которые не работают вообще или работают неофициально. Заемщик, не имеющий стабильного источника дохода, может столкнуться с невозможность в полном и объеме и в срок платить по своим долгам. Таким образом, безработный не сможет получить микрозайм. Микрозайм могут получить как физические, так и юридические лица. При этом заем физическим лицам предоставляется на цели осуществления ремесленной деятельности, деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведения личного подсобного хозяйства, а физическим лицам, являющимся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческой организации, – на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации. Субъектам малого и (или) среднего предпринимательства заем предоставляется на цели осуществления предпринимательской деятельности.

Есть ли возрастные ограничения? Если да, чем они обусловлены?

Заемщиком можно стать, начиная с совершеннолетнего возраста, т.е. с 18 лет, других ограничений нет.

Какая категория граждан чаще всего обращается за займами?

К нам за финансовой поддержкой обращаются практически все категории граждан: от студентов до пенсионеров, потому что требования к соискателям очень лояльные, а возрастной диапазон довольно широкий.

Какие суммы и сроки самые популярные?

Обычно это 150-300 рублей. Заемщики выбирают микрозаймы на срок до 30 дней.

При повторных обращениях заемщика, при соблюдении положительной платежной дисциплины, условия могут смягчаться: ставка понижается, по желанию клиента срок займа увеличивается, а максимальная возможная сумма микрозайма возрасти.

Есть ли разница по регионам? К примеру, в Минске чаще обращаются студенты, а в Бресте – пенсионеры и тому подобное.

Территориального деления нет. Минск, Гомель, Витебск – возможности и потребности людей одинаковы.

Как видите, все зависит от целей и срока, на который вам нужны деньги. А что выберите вы – оформить микрозайм или обратиться за кредитом?