Признание банкротом физического лица: подробная инструкция и образцы документов

За последние 10 лет в России многократно повысилась степень закредитованности населения. У большинства граждан есть по несколько действующих кредитов. Нередко новые займы оформляются доя погашения старых. В итоге долги растут, а доход не увеличивается. В 2015 году вступил в силу закон о банкротстве физических лиц, давший людям надежду освободиться от гнета долговых обязательств. В связи с этим многие хотят узнать, как объявить себя банкротом.

Требования к должнику

В соответствии с принятым законом любой гражданин РФ имеет право на признание банкротом. Существует ряд требований, которым должна соответствовать ситуация:

Общая сумма задолженности равна или превышает 500 000 рублей. Учитываются не только кредиты, оформленные в банках, но и прочие займы, в том числе взятые у физических лиц, а также долги по коммунальным и налоговым платежам. Бывают исключения, и Суд принимает заявления с суммой долга от 300 000 р при наличии серьезных доводов.
Просрочка по ежемесячным платежам относительно графика достигла 90 дней.
Есть факты, подтверждающие неплатежеспособность должника: доход отсутствует или сумма доходов после выплаты всех ежемесячных платежей меньше прожиточного минимума.

Важно, чтобы причины неплатежеспособности были оправданы, а не сводились к желанию не платить кредиты и отсутствию попыток найти средства для погашения долга. Так объективными обстоятельствами признаются:

Получение инвалидности
Развод, повлиявший на материальное положение
Пожар, потоп и прочие бедствия, приведшие к порче имущества, потере жилья
Увольнение с работы по сокращению штата или ликвидации организации
Потеря кормильца.

Список документов

Если вышеуказанные условия соблюдены, есть все основания признать банкротом физическое лицо. Для обращения в суд нужно собрать пакет документов:

Кредитные договора, квитанции из ЖЭК и налоговой, расписка о получении займа и любые другие документы, указывающие на наличие долговых обязательств;
Доказательства отсутствия возможности платить по счетам, наличия тяжелой финансовой ситуации: справка о постановке на учет в службе занятости, уведомления о ликвидации или сокращении, медицинское заключение о травме или присвоении группы инвалидности и т.д.
Выписка из ЕГРИП об отсутствии действующего ИП;
Перечень всех финансовых организаций и физлиц, перед которыми есть непогашенные долги, с информацией о сумме задолженности;
Сведения обо всем недвижимом имуществе, транспортных средствах накоплениях и предметах роскоши, являющихся собственностью должника;
Договора купли-продажи, дарственные и прочие документы о передачи имущества в собственность третьих лиц, которые гражданин заключил менее чем за три года до того, как признать себя банкротом.
Справка 2-НДФЛ и/или 3-НДФЛ за последние три года
Выписка по открытым депозитным и дебетовым счетам;
СНИЛС;
Документальные доказательства условий и обстоятельств, повлиявших на финансовое состояние претендента на статус банкрота.
Квитанция об оплате госпошлины за обращение в судебные органы.
Подтверждение из банка об открытии депозитного счета на сумму от 30 000 рублей (точный размер определяется отдельно в каждом регионе)

Предоставление поддельных документов уголовно наказуемо, а неактуальные справки могут привести к затягиванию процесса.

Заявление о банкротстве

Когда весь пакет документов собран, необходимо составить заявление о несостоятельности и направить его в суд. Дела о банкротстве рассматривает Арбитражный суд. В заявлении должны быть максимально подробно указаны все обстоятельства и обоснования признания должника банкротом.

Обратиться в суд может не только сам должник, но и его кредиторы или налоговая служба. Основной целью заявления в таком случае является не само признание гражданина банкротом, а возможность с помощью суда принудить должника продолжить выплачивать кредит на измененных условиях.

В течение одного месяца заявление рассматривается судом, и если доводы и предоставленные документы окажутся достаточными, издается определение о начале судебного процесса. Это значит:

Для решения всех имущественных вопросов должника назначается финансовый управляющий.
Взаимодействие кредиторов с должником во время судебного разбирательства возможно только через управляющего.
С момента принятия заявления приостанавливаются все начисления штрафов и пеней.
Объявляется мораторий на погашение действующих кредитов до решения суда.
На имущество должника налагается арест.

До того, как пытаться сделать себя банкротом, чтобы не платить кредиты, важно учесть, что нельзя претендовать на прощение долгов в конкретных финансовых организациях. В процессе участвуют все кредиты, в том числе ипотечные. И имущество, являющееся залогом, пойдет на погашение долга, даже если речь идет о единственном жилье.

Кроме того, управляющий вправе аннулировать любую сделку переоформления недвижимой собственности и других ценностей на третьих лиц, если до обращения в суд прошло менее 3 лет.

Варианты решения суда

Если в период рассмотрения заявления финансовые организации и гражданин не пришли к мировому соглашению, финансовый управляющий преступает к анализу материального положения заявителя. На основании проведенных переговоров с кредиторами суд поэтапно назначает следующие процедуры:

Реструктуризация.
Реализация имущества.
Объявление банкротом.

Реструктуризация предполагает дальнейшую выплату долга всем кредиторам в соответствии с новым согласованным графиком платежей. Речь идет только о самом долге без начисления дополнительных процентов. Период погашения ограничен сроком в 3 года. Такой вариант возможен только при наличии регулярного постоянного дохода у должника и намерения возвращать заемные деньги. Если за указанный период гражданин рассчитывается с кредиторами, дело закрывается без присвоения статуса банкрота. При этом человек оказывается ничего не должным, не лишаясь своего имущества.

В целях погашения задолженности финансовый управляющий приступает к реализации имущества. Нетронутыми остаются только единственное жилье (не имеющее обременения), предметы быта и техника стоимостью менее 10 000 рублей и награды. То есть всё, что не является предметами первой необходимости и представляет материальную ценность, может быть распродано. На проведение публичных торгов и заключение сделок отводится не более 6 месяцев.

Сколько стоит статус банкрота

Затраты, которые обязательны при проведении процедуры банкротства.

Госпошлина за обращение в суд – 800 рублей
Заработная плата финансового управляющего – от 30 000 рублей
Выплата управляющему процентов за каждую сделку продажи – может превышать 100 тыс. рублей
Оплата публикаций в официальных изданиях (объявление о начале производственного дела, объявление о статусе банкрота), почтовых расходов на рассылку писем кредиторам.
При необходимости оплата услуг юристов.

Последствия банкротства

Главная цель всего процесса признания несостоятельности заключается в возможности освободиться от всех долгов. И действительно, банкротство означает списание всех оставшихся невыплаченных долгов. Но в дополнение бывший должник получает ряд неприятных последствий:

📎📎📎📎📎📎📎📎📎📎