Копим мили-4. Обновлено 12.2015

Копим мили. Квалификационные и неквалификационные мили. Кобрендовые и квазикобрендовые пластиковые карты

Обновлено 05.12.15. В оригинале эта статья была написана в октябре 2013 года. С тех пор очень было очень много изменений — в этом году банки постоянно пересматривают условия по кобрендовым картам, теперь еще и банкротство Трансаэро внесло свои коррективы. Поэтому несмотря на все наши старания поддерживать актуальность данной статьи, она постоянно устаревает :( Проверяйте актуальность предложений банков, если замечаете расхождения, то дописывайте комментарии, мы стараемся вносить исправления время от времени.

Привет самым терпеливым пиратам.

Это четвертая и заключительная часть курса молодого бойца за бонусные мили авиакомпаний. Рекомендуется только тем, кто прочитал первую, вторую и третью части.

Итак, если вы внимательно прочитали первые три главы, то уже вступили в несколько программ и прикидываете сколько миль получите в ближайшее время за те билеты, которые купили благодаря предложениям, найденным на наших сайтах ru.pirates.travel и ua.pirates.travel :) Также вы наметили себе примерные цели, на которые вы будете копить мили (будь то премиальные билеты в эконом-классе в Париж, бизнес-классе в ЮАР или сапфировый статус в OneWorld).

Сегодня мы поговорим о том, как сделать вашу цель ближе. Тут надо оговориться, что для тех, кто хочет премиальный статус сегодняшняя часть ничего не даст — мили, начисляемые за покупки по кобрендовым картам не приносят вам очков в борьбе за статус. Так же как и дополнительные мили, которые вы получаете за перелеты уже обладая статусом. Но и те, и другие вполне считаются для того, чтобы получать премии.

Поясним: программы лояльности делят бонусы на 2 категории — квалификационные и не квалификационные (дополнительные). Системы и названия бывают разные, но главное, что категорий всегда две:

1) квалификационные мили/баллы — это бонусы, которые дают за перелеты и которые идут в зачет вашей «гонки за статусом». В некоторых программах (как Аэрофлот Бонус) счет ведется в милях, где-то в других единицах (например, British Airways имеет специальные Tier Points). Мы не знаем в каком из вариантов путаницы больше, а в каком меньше, но важно понимать, какие именно очки идут в зачет вашего статуса.

2) бонусные баллы/мили — это все бонусы, которые вы накопили и которые можете использовать для получения премий. Сюда входят и бонусы за полеты, и все прочие бонусы, которые вы получаете по условиям программы — за покупки и оплаты кобрендовыми картами, премиальные бонусы за полеты для тех у кого уже есть какой-либо премиальный статус в программе авиакомпании, спецпредложения, акции, участие в опросах и т.п. Вот все прочие бонусы, кроме квалификационных, называются «неквалификационными».

Мутновато? Разберем на примере. Вы слетали Аэрофлотом в Париж по тарифу Y, получили, имея базовый статус в программе Аэрофлот Бонус, 3058 миль. В этом случае все полученные бонусные мили будут квалификационными. То есть квалификационных миль на статус у вас 3058 и всего бонусных миль у вас тоже 3058. Если у вас уже есть серебряный статус, то исходя из калькулятора Аэрофлота вы получите 3440 бонусных миль (как-то странно премии для «серебряных» статусов считает калькулятор Аэрофлота, однако). Бонусных миль у вас в этом случае будет 3440, но квалификационными (то есть теми, которые пойдут в зачет на статус в течение года) будут все равно только 3058 миль.

Разговор про статус на этом завершим, это все равно не самое главное для новичка. Будете много летать — тогда и правда заморочитесь. На данном этапе достаточно того, что вы знаете правила, как его получить и за что его дают — это мы разбирали в предыдущих статьях.

Наверное, после всех этих расчетов, а также примеров из прошлых статей, вы заглянули в таблицы выбранных программ и увидели, что на премиальные билеты надо набрать 15-20-25 тысяч миль и больше (в бизнес это может быть и 70, и 100, и 200 тыс. миль). В общем, чтобы хоть на что-нибудь так накопить — это надо жить в самолете, причем по достаточно дорогим тарифам, а это могут себе позволить только командировочные, когда за них платит компания. Что же делать самостоятельному путешественнику?

Ну, неужели еще не догадались? Уверены, что один пункт вы уже отгадали. Заводить правильные пластиковые карточки. Именно поэтому в прошлой статье вы отвечали на вопрос, сколько денег в месяц вы могли бы прогонять через пластик, совершая ваши обычные покупки. О них и будет основной разговор ниже.

А второй и очень важный пункт — возможность набирать мили за перелеты, сделанные вашей семьей (и добрыми друзьями, которые сами мили не копят, но летают). В некоторых программах есть возможность открыть так называемый семейный счет. При этом мили в него будут копиться не только с ваших перелетов, но и от перелетов ЧЛЕНОВ вашей «семьи». Слово семья здесь в кавычках, потому что в большинстве таких программ не важно родственники ли вы или нет, достаточно лишь согласия этого человека на участие в вашем семейном счете. То есть бонусные баллы за перелеты копят несколько человек, а премии (например, премиальный билет) может выписать один. Грубо говоря, это такой вариант копить на премии вскладчину. Семейные счета есть у: Трансаэро Привилегия, British Airways Executive Club, Etihad Airways, EgyptAir, UtAir Status, ANA (All Nippon Airlines). Если вы редко летаете, но зато всей семьей (или группой друзей), то именно привлекательность этих программ резко возрастает.

Теперь, наконец-то, вернемся к вопросу о ваших тратах из предыдущей статьи :)

Почему это так важно — предположим ваша семья тратит в месяц на продукты питания 30 тыс. руб, большинство из которых, вы тратите в магазине у дома, который принимает MasterCard или Visa. Имея кобрендовую карту, где 1 миля дается за 30 рублей оплаты по карте — мы можем получить где-то 1000 бонусных миль в месяц за оплату этих покупок кобрендовой картой. Это 12000 миль в год. Неплохое подспорье. Добавьте к этому все прочие траты, которые вы можете провести по карте — оплата тех же авиабилетов, гостиниц, плюс одежды-обуви, покупок в интернете. Все это также будет приносить вам бонусы. Легко представить, что купив билеты на семью из 3 человек в тот же Париж и потратив около 45 тыс. руб. (неплохая цена), вы получите еще 1500 баллов. Пусть одежда и покупки (это за год-то) составят еще 90 тыс. руб., то есть 3000 баллов. Итого за год, вы наберете 16,5 тыс. бонусных миль. Налетали еще хотя бы 3,500 бонусных миль? Вот в сумме уже и 20 тыс. — ваш первый премиальный билет куда-нибудь.

Естественно, что копить с карточки мили во много программ, получится только если вы тратите в разы больше, чем в вышеприведенном примере. Если 16,500 бонусных баллов из примера разбросать по 2-3 карточкам (программам), то в итоге ни в одной вам не хватит на премию.

Если вы внимательно читали прошлую часть и грамотно выбирали программы на прошлом уроке, то, конечно, вы хотите копить баллы в них. Увы, к сожалению, кобрендов в российских банках есть лишь с ограниченным числом наиболее популярных в России (и, увы, совсем не значит, что хороших и выгодных) программ.

Итак, кобрендовые карты в России. Именно в России — если у вас есть возможность открыть кредитную карту в США или Европе, то там однозначно условия гораздо интереснее и выбор программ больше в разы, можете про российский пластик даже не читать тогда. В России же вам придется выбирать из кобрендов со следующими программами:

Аэрофлот Бонус S7 Приоритет Трансаэро Привилегия Finnair Plus Miles and More (Lufthansa, Austrian Airlines) British Airways Executive Club Czech Airlines Уральские авиалинии Якутия UtAir

Есть также универсальные программы, позволяющие выбирать во что складывать бонусы (например, бонусы по карте Citi Select можно перевести в мили Singapore Airlines, Delta, Уральских авиалиний или British Airways), а также продукты с бонусной системой, не привязанной к одной авиакомпании, но имеющие свою систему накопления и траты бонусов (например, Авангард, RSB Travel от Русский Стандарт, Tinkoff All Airlines).

В общем, если в вашем списке, который вы набросали есть бонусные программы — в яблочко. Именно в них-то вы и будете добирать бонусные мили для ваших премий.

ВАЖНО. Почти во всех банках льготный период погашения по кредитным картам составляет 55-60 дней (до 25-30 числа месяца за месяцем покупки) — мы, естественно, считаем, что вы будете всегда гасить задолженность в этот период, платить по 25-30% годовых за кредит просто глупо.

ВАЖНО2. Карты с самой большой отдачей требуют все-таки довольно больших оборотов по картам. Поэтому прежде чем принимать решение, подумайте о том, как вы можете увеличить свои обороты по картам: какие еще свои траты, которые обычно оплачиваете наличными вы можете оплатить картой, кого из друзей/родных вы можете уговорить разрешить их траты (и какие) оплачивать вашей картой (а они вам отдадут наличными). Ваша задача — придумать максимум способов увеличить ваш оборот, потому что от этого зависит какую карту вам надо открыть.

ВАЖНО3. Сразу оговоримся, что рейтинг ниже субъективный, столько копий сломано в обсуждениях, что выгоднее, какой банк лучше и т.п.Нет возможности прописать все нюансы и тонкости, но мы стараемся указать самые важные. К тому же список кобрендов постоянно меняется, как и условия по уже существующим картам (первая версия статьи написана в октябре 2013 года, ее обновления выходили до середины 2014 г., после резкого падения курса рубля в конце 2014 года пришлось выждать и вот теперь появилась фактически полностью новая версия — июнь 2015 года).

А теперь по существу:

Ох, как же больно вычеркивать этот раздел. Ведь именно тут была максимальная отдача на потраченный рубль по картам. Но, увы, банкротство Трансаэро не оставляет надежды о том, что удастся использовать накопленные бонусные баллы, на 99% они просто сгорят.

Максимальная отдача в премии — у платиновых пластиковых карт кобрендовых c Трансаэро. То есть если вы много тратите, хоть чуть-чуть летаете Трансаэро и можете подобрать что-то себе из их премий и географии полетов — вам подойдет один из этих вариантов. Про программу Трансаэро до этого мы писали мало — в альянс они ни в какой не входят, там не мили, а свои баллы, но ЭТИ БАЛЛЫ на самом деле гораздо ЦЕННЕЕ, чем мили в других авиакомпаниях, потому что на премии у Трансаэро нужно меньше баллов. Минимальная стоимость премиального билета в эконом класс (например, в Вильнюс) в одну сторону 1800 баллов. Банков, с которыми у Трансаэро есть совместные карты очень много — ВТБ24, Росбанк, Русский Стандарт, ПромСвязьБанк, Московский кредитный банк, Банк «Открытие», МТС-Банк, Московский индустриальный банк

Самые выгодные карты, как ни странно, самые дорогие — платиновые. По этим картам вы получаете 2 балла за каждые 100 рублей. При открытии любой из них вам сразу полагается 850 (MasterCard, Amex) или 800 (Visa) приветственных баллов Трансаэро.

То есть чтобы хватило баллов на премиальный билет Москва-Вильнюс или Москва-СПб в один конец достаточно совершить покупок по карте всего на 50 тыс. рублей, туда-обратно — на 140 тыс. рублей. Для сравнения мы везде будем использовать пример с оплатой 50 тыс. руб. в месяц (это 600 тыс. руб в год). 12000 баллов, хватит на 1 полет из Москвы в Доминикану туда-обратно или c запасом на 2 билета в Вену или Венецию туда-обратно!

Наша рекомендация среди всех возможных — карта МТС-Банк MasterCard Platinum Трансаэро. Во-первых, MasterCard выигрышнее, чем Visa и Amex. Во-вторых, стоимость первого года обслуживания всего 4500 руб в год (со второго года 9000 руб). На втором месте Трансаэро Visa Platinum от Московского Кредитного Банка (3000 руб первый год, 6000 руб — последующие), далее PSB Transaero Visa Platinum (7900 руб в год), Русский Стандарт Transaero American Express Platinum — 10000 руб (это все-таки Amex, который куда менее распространен, чем Visa). Замыкает список платиновых ВТБ24 — Трансаэро VISA Platinum — 850 руб в месяц, то есть 10200 руб. в год и на ВТБ24 было довольно много нареканий, что не начисляют мили или отказывают в них под надуманными предлогами, а такую практику со стороны банка поощрять не следует.

Платиновые карты дорогие в обслуживании, они становятся действительно выгодными, если вы тратите много — где-то от 70 тыс. руб в месяц. Если ваши траты от 30 до 70 тыс — оптимальным решением будет Золотая карта (начисления — 1,5 балла за каждые 100 руб, обслуживание, например, в ПСБ — 2900 руб в год), а если меньше 30 тыс — то Classic (1 балл за каждые 100 рублей, 900 рублей в год). В любом случае кобренды Трансаэро на данный момент формально самые выгодные.

BA American Express Premium, и BA MasterCard Standard Debit Русского Стандарта. Вот так вот меняются времени — в оригинале этот раздел был в списке 4-м, а теперь возглавляет наш рейтинг.

По Amex Platinum 1,5 мили за 30 руб 50 руб (грустная новость с 15.12.2015 начисления снижаются и это значит, что «докризисных» начислений на рынке больше, увы, не осталось), по MasterCard 1 миля за 50 рублей — это лучше, чем у других, и помимо прочего эти карты интересны по другим причинам:

— во-первых, это единственный в России кобренд с British Airways (не считая возможности перевода Citi Select). А BA — это не Аэрофлот какой-нибудь. То, чем интересна их программа мы уже упоминали, но сведем все вместе — наличие семейного счета, минимальная стоимость премиальных билетов от 4500 миль (при этом не только на рейсы BA, но и партнеров по OneWorld, включая тот же S7);

— во-вторых, у карты Amex Premium при проведении 200 тыс. руб. 750000 руб. (с 15.12 — вот так резко задрали) есть такое поощрение как компаньон-ваучер. Это ваучер, который позволяет при покупке премиального билета из России на рейсы BA при списании миль за один билет лететь двоим.

Amex Classic выпускать перестали, остался только Premium с обслуживанием в 10000 р. В нашем примере 600 тыс. руб. в год, принесут 30000 миль, плюс 5000 приветственных, и, если очень постараться и провести за первые 3 месяца по карте 300 тыс. руб, то еще 5000 миль. Итого, за первый год в нашем примере (если много покупать в первые 3 месяца, правда) то получится 40000 миль. Это билет Москва-Лондон туда-обратно бизнес-классом British Airways, а с учетом компаньон ваучера — билеты на двоих! Неплохо, да? Сборы, правда, платить придется в любом случае за обоих, а они у British’ей немаленькие. Так что минусы тут тоже есть.

— У дебетового MasterCard тоже есть свои плюсы: а) она бесплатная и при этом есть 500 приветственных миль; б) многие онлайн-агенты, у которых самые низкие цены на авиабилеты часто берут дополнительную комиссию за оплату почти всеми видами карт, кроме дебитовых карт MasterCard. Проблема часто в том, что российские даже дебетовые MasterCard за границей системой воспринимаются как кредитки. Как раз эти карты от Русского Стандарта в этих случаях нас выручали неоднократно. И купить можно по самой минимальной цене, и все-таки бонусы за оплату получить.

К данному моменту кобренды Аэрофлота должны стоять в самом конце списка, мы их оставили тут по сути по инерции, чтобы статью полностью не пришлось переписывать :) Ведь еще пару лет назад кобрендовые карты с Аэрофлотом были самыми популярными, их было много и было из чего выбирать — достаточно вспомнить карты, например, у Русского Стандарта и Уралсиба, которые были некоей оправной точкой, с которой мы сравнивали другие карты. С тех пор, увы, и количество банков, выпускающих эти кобренды резко сократилось, а оставшиеся банки изменили начисление миль после резкого падения курса рубля по отношению к доллару и евро. Последним в этой череде был Сбербанк, сделавший это с 1 августа 2015 года, так что теперь все кобренды с Аэрофлотом потеряли всякий смысл. Наименьшее из зол — это

Бывает дебетовая и кредитная. Обслуживание золотой карты 3500 руб в год, начисление бонусов 1,5 мили за каждые 50 руб.

При тратах в 600 тыс. в год (наш пример) и 1,5 милях за 50 руб, за год вы накопите 18000 бонусных миль Аэрофлота по золотой карте. Этого не хватит даже на самом дешевый бонусный билет туда-обратно, поэтому не забудьте, что есть еще приветственная 1000 миль на Gold, а также за год всегда можно что-то получить за участие в промо-акциях или опросах или оставляя отзывы на TripAdvisor. И тогда вы за год накопите на самый дешевый бонусный билет (например, в Тбилиси) в эконом-классе туда-обратно 20000 миль.

Только мы написали, что вообще можно забыть про кобренды Аэрофлота, как у Банка Открытие началась акция, которая, пожалуй, почти делает эту карту интересной.

Только мы это написали, что с кобрендами Аэрофлота по сути, покончено у банка Открытие началась акция, которая стоит упоминания (расчеты сделаны в момент начала акции — в конце августа 2015 г.).

Давайте попробуем разобраться. Сначала о самой карте: по MasterCard World:

— обслуживание 300 руб в месяц, то есть 3600 руб в год. По цене соответствует голду других банков. Не ведитесь на «минимальные остатки», при поддержании которых обслуживание бесплатное. Морозить такие суммы — себе дороже, обычные рублевые депозиты будут и то выгоднее.

— начисление без акции 1,35 за потраченные 50 руб. То есть хуже Сбербанковской Visa Gold.

Теперь про акцию — до 31 декабря при покупках от 75000 руб в месяц начисление составит 3 мили за каждые 50 руб. То есть наш пример с 50 тыс. руб. в месяц. тут не подойдет, но мы его модифицируем. Пусть суммарно годовые траты останутся такими же (600 тыс. руб., но на время акции, то есть сентябрь-декабрь придется половина из них, чтобы выполнялось условие будет по 75000 руб в месяц). Тогда за время акции мы накопим 18000 миль (4500 миль*4 мес), после окончания акции 8100 миль (1012 миль*8 мес). Итого 26100 миль. Лучше, чем Visa Gold Аэрофлота, так что если можете проводить больше 75000 руб до конца 2015 года, то карта выгодная. Но обратите внимание, что вся выгода там только на время акции. То есть в полночь 31 декабря карта превратится (ну, будем считать, что в тыкву).

И да, еще пара нюансов, прежде чем вы решите бежать и ее открывать (не ленитесь читать тарифы и сноски мелким шрифтом!)

— из бонусной суммы (сверх прочих обычных исключений) исключены оплата коммунальных услуг и штрафов

— 1% за трансграничные операции (то есть все операции за границей). Это вообще для карт системы MasterCard несвойственно, да и очень недружелюбно по отношению к нам путешественникам, поэтому мы все равно не будем рекомендовать эту карту.

Сразу скажем, что обслуживание премиальной MasterCard Black Edition стоит 2000 руб в месяц — то есть 24000 руб в год. Это вы не отобьете никакими бонусами Аэрофлота, даже не заморачивайтесь.

В принципе после расчетов выше можно смело утверждать, что все остальные кобрендовые карты с Аэрофлотом при текущих условиях попросту бесполезны — ведь они еще хуже. Поэтому мы их приводим лишь для справки.

— У Сбербанка также есть Visa Classic Аэрофлот, обслуживание которой дешевле — всего лишь 900 руб в год. При этом карта позволяет набирать 1 милю за каждые 50 рублей и приветственных миль меньше — лишь 500. Эта карта выгоднее Gold при оборотах менее 25 тыс. руб. в месяц. Но при таких оборотах вам нечего ловить в Аэрофлот Бонусе (6000 миль в год не позволят вам накопить на премиальный билет и за 3 года).

Может показаться, что есть варианты у других банков: остались СМП, Альфа-банк и Ситибанк. Но все они пересмотрели условия начисления миль еще в начале 2015 года, снизив начисление бонусов по рублевым картам вдвое. Если раньше классические карты давали 1 милю за каждые 30 руб оплаты, то теперь 1 миля за 60 рублей. Так что они будут даже хуже, чем вариант Сбербанка.

Ровно столько начисляют СМП MasterCard Standard / Visa Classic, кредитная Альфа-Банк Аэрофлот и Ситибанк Аэрофлот (причем у Сити такие начисления и для Classic, и для Gold). В нашем примере при 50 тыс. руб. в месяц, годовой бонус получится 10000 миль, то есть за 2 года едва-едва получится накопить на самый дешевый премиальный билет (например, Москва-СПб туда-обратно).Уровень возврата (кэшбек) получается не более 1% (хуже, чем любая карта с кэшбэком). Это несерьезно. Обслуживание в СМП/Альфе/Сити — от 900/1225/1450 руб в год.

Премиальные карты с Аэрофлотом у этих банков тоже есть, но тоже абсолютно бесполезные. Для примера возьмем самую-самую: Альфа-банк Aeroflot MasterCard World Black Edition, которая стоит 10000 руб в год и дает 1,75 мили за каждые 60 рублей, проведенных по карте — это все равно хуже, чем Visa Classic от Сбербанка за 900 руб. Премиальная карта настолько ужасна, что при тратах до 100,000 руб в месяц (а это неплохой оборот — 1,2 млн руб в год!) она даже хуже, чем классическая карта той же Альфы. Ну и да, если обслуживание карты стоит 10000 руб в год, то читая наш сайт, вы-то знаете, что за 10000 слетать в Европу за деньги можно слетать и не надо год потом мили копить на этот перелет.

Среди кобрендов OneWorld кобрендовые карты есть сразу у трех авиакомпаний: British Airways, S7 и Finnair. В общем-то, то сравнение программ по-прежнему в пользу British, но теперь программа S7 Приоритет не выглядит такой уж остающей, как пару лет назад, когда появилась первая версия этой статьи. Дело в том, что British Airways в апреле 2015 года пересмотрели некоторые условия, сделав программу менее привлекательной, а во-вторых у S7 с Банком Москвы есть почти приличный кобренд.

Начнем с золотой карты — обслуживание 3000 руб, начисление бонусов 1,25 мили в программу S7 Приоритет за каждые 40 рублей (раньше тоже было за каждые 30). В нашем примере 600 тыс. руб. в год дадут 18750 миль в год — этого почти хватит на премиальный билет экономом в ближайшее зарубежье (20000 миль).

Если тратите меньше, чем 40000 руб в месяц, то опять же спасет вариант с Visa Classic — обслуживание 900 руб в год. Неплохой вариант, чтобы попробовать.

Варианты кобрендов S7 с другими банками также, как и у Аэрофлота просто невыгодные. Бонусы у Альфы такие Classic/Gold/Platinum 1/1,5/1,5 миль за 60 рублей, у Юникредита и того меньше — 1/1,25/1,25 миль. В 1,5 раза меньше, чем в Банке Москвы, да и вообще не имеют смысла все эти бонусы, как и в случае с аэрофлотовскими прочими картами, возврат меньше 1%.

Вообще, программа Miles-and-More, по нашему мнению, не слишком выгодна, но мы про нее вынуждены писать, потому что она единственная из StarAlliance с кобрендовой картой в России. К тому же в программе Miles and More есть одна уникальная хорошая особенность — сборы и таксы при покупке премиального билета тоже можно оплачивать бонусными милями. Во всех прочих программах сборы придется оплачивать деньгами (а это часто неприятно — сборы составляют иногда больеш половины стоимости билета). К тому же, если вы, например, из СПб и любите летать в Европу, то Miles-and-More неплохая альтернатива рейсам а/к Россия, которые можно купить в программе Аэрофлот Бонус.

С картами тут все не так уж и сложно их всего три банка выпускают: Citibank, Русский Стандарт и Raiffeisen (последний является партнером Austrian Airlines, которые своей программы лояльности не имеют, но участвуют в программе материнской Lufthansa):

— В Райффайзенбанке 1 миля пока еще за 30 руб по карте Austrian Airlines-MasterCard World, что теперь автоматически делает эту карту просто чемпионом по выгодности!

— У Русского Стандарта и Ситибанка осенью немного улучшились условия и теперь одна миля за 40 и 45 рублей соответственно. И те, и другие дают 3000/5000 приветственных миль за карту Classic/Gold. У Русского Стандарта дополнительно есть небольшой бонус 1500 миль при годовых покупках на 450000 руб по карте Classic, и 2500 миль при годовых покупках на 700000 руб по карте Gold.

Считаем на нашем примере: 600 тыс. руб в год в Раффайзене даст нам 20000 миль, но именно на этой сумме Русский Стандарт по сути выгоднее — миль почти столько же — 19500 (15000 за покупки+3000 приветственных+1500 бонуса), а обслуживание по Классик всего 900 руб в год (против 2990 по карте австрийцев)! Ситибанк в аутсайдерах — там получится всего 16666 миль.

Карта без границ Visa Platinum Finnair выпускается банком Зенит. Звучит заманчиво: 1 миля Finnair за каждый потраченные 20 рублей. И чрезвычайно низкая стоимость обслуживания ПЛАТИНОВОЙ карты — всего 1000 руб в год! Для жителей Санкт-Петербурга могло бы быть интересно, ведь до базового аэропорта Finnair Хельсинки вполне можно добраться как на поезде, так и на машине, но, прежде чем делать выводы — присмотримся повнимательнее.

Главный подвох — это, конечно, то, что ценность мили FinnAir совсем не такая, как мили других программ в альянсе OneWorld — тех же British Airways или S7. Она примерно в 2-3 раза ниже. За все те же 600 тыс. руб. оборота в год из нашего примера мы получим 30000 миль. Но этого нам хватит… разве что на полет из Санкт-Петербурга или Москвы в Хельсинки туда-обратно бизнес-классом (эконом — 20000). На полет из Хельсинки в Европу за пределы Скандинавии и Прибалтики уже не хватит — такой перелет в экономе стоит 45000 миль. То есть по факту стоимость мили FinnAir примерно в 2-3 раза ниже стоимости авиоса British Airways или мили S7 Приоритет.

Финансовая Корпорация Открытие (бывший Номос-Банк) выпускает карту с чехами. Поскольку начисления тут не пересматривались, то по теперешним меркам очень вменяемый продукт — Classic за 800 руб. в год (1 миля за 30 руб), Gold за 2900 руб (1 миля за 20 руб). Есть дебитовки и кредитки. По Gold при тратах в 600 тыс. руб. в год. (наш пример) накопится 30000 миль. Плюс хоть и небольшие, но приветственные мили и мили на день рождения (итого максимум 750 миль за год). Правда, в программе чехов по сравнению с программой Аэрофлота более высокая стоимость премий -эконом в Европу из России 33000 миль. Но на билет туда-обратно за год почти накапливается! И что в отличие от Аэрофлот Бонуса тоже приятно — это то, что количество миль на премиальный билет одинаковое вне зависимости от того, какой авиакомпанией альянса SkyTeam ты летишь. Так что

Есть еще карты Первого Чешско-Российского банка, но там по сравнению «ФК Открытие» неинтересно: по Classic 1 миля/50 руб., по Gold 1 миля/30 руб. Дальше можно не обсуждать.

7. Прочие программы: Якутия, ЮТэйр и Уральские авиалинии

У этих программ одна проблема — мы не знаем, зачем они нужны. Но с ними тоже есть кобренды. Причем у Якутии он даже довольно выгодный с точки зрения накопления бонусов.

На самом деле про кобрендовые карты на этом все. Выбор за Вами! Но остались еще карты, которые мы называем «квазикобрендовыми». Мы их так называем потому что у них НЕТ привязки к программе лояльности ни одной авиакомпании. Как они работают?

Это отдельный раздел, он здесь не потому, что они все хуже, чем предыдущие (в зависимости от ситуации многие из них лучше!), а потому что работает это все по-другому. Поясним.

Банк и платежная система (Visa, MasterCard, American Express) за операции по выпущенной карте получают комиссию c торговых точек. Чтобы стимулировать людей пользоваться своими картами банки придумывают разные бонусы, которые по факту оплачиваются из суммы этой комиссии. Один из вариантов — купить мили у авиакомпании и раздавать их Клиентам, тогда получается кобрендовая карта. Но можно мили и не покупать, а давать «бонусы банка», которые потом завязывать на авиабилеты. С бонусами банка есть тоже 2 механизма действия:

— Одни банки все-таки покупают у авиакомпаний мили, но а) покупают у разных авиакомпаний и/или б) оставляют Клиенту право выбора на что тратить заработанные по карте бонусы. То есть Клиент может выбрать получить бонусы милями авиакомпании или потратить их иным способом. Примерами таких карт являются бонусная программа Мастер-банка (у Мастер банка отозвана лицензия, так что зачеркиваем), карты Ситибанка Citi Select.

— Другие банки идут по другому пути — вместо того, чтобы покупать мили, они…. просто продают своим пользователям билеты или компенсируют их покупку! Все это, естественно, оплачивается все из той же комиссии. Наиболее известные из этого вида карты — это RSB Travel от Русского Стандарта, Авангард Airbonus и Tinkoff All Airlines.

Разберем по порядку.

Карты с возможностью перевода бонусов банка в мили авиакомпаний

У American Express есть своя прогоамма лояльности, в которой можно накапливать баллы, которые называются Membership Rewards. Их можно переводить в мили разных авиакомпаний, причем тут выбор просто шикарный: авиосы British Airways/Iberia Plus, Emirates Skywards, DeltaSkyMiles, Alitalia MileMiglia, FlyingBlue (AirFrance-KLM) и даже, вдруг кому надо, EuroBonus SAS. Курс перевода для всех одинаковый — 1 балл в 1 милю авиакомпании. В нашем примере с 600 тыс. руб. в год накопится 20000 миль, которые в вышеперечисленных программах точно найдется на что обменять. При этом обслуживание классической карты (выпускает Банк Русский Стандарт) обойдется всего в 1500 руб. Единственное ограничение — это, конечно, то, что Amex в России имеет гораздо меньшее распространение.

2. Citi Select

Ну, Ситибанк в своем репертуаре, ничего сверхвыгодного (в России) от них не дождешься, но есть пару нюансов, которые не позволяют сказать, что тут нечего ловить. Во-первых, они самые гибкие — единственные, кто позволяет конвертировать бонусы аж в 4 разных авиакомпании, причем мили Singapore Airlines больше с помощью оплат в России никак не получить.

Просчитать их эффективность оказалось довольно сложно — в их системе сам черт ногу сломит. Селектов (то есть бонусов Ситибанка) они дают по карте Classic 1.5 селекта /30 руб., по голд — 2 селекта /30 руб. Мили авиакомпаний к селектам меняются по прогрессивной шкале и совсем не 1 к 1: при покупке 3000 миль, придется «заплатить 12000 селектов, т.е. 4 селекта за милю, при покупке 25000 миль — 80000 селектов (то 3,2 селекта за милю). У Уральских авиалиний свой курс обмена, но мы его не будем принимать во внимание, чтобы не путаться. Будем считать, что вы покупаете только оптом, то есть по курсу 3,2. В этом случае 1 милю вы будете получать по классик за 64 руб, по премиум за 48 руб.

С нашим примеромза 600 тыс. в год по классик получится всего 30000 селектов+10000 приветственных, итгго 40000, хватит на 10000 миль (2 раза по 5000). У Gold получится получше — 40000 селектов+20000 приветственных=60000 селектов (хватит на 15000 миль). Но как ни крути — все равно невыгодно.

Эти карты по факту вообще не имеют отношения к бонусным программам авиакомпаний. Но мы все-таки про них тоже напишем, раз уж они так сильно похожи на кобрендовые карты.

В чем выгода этих продуктов. По факту — это «хитрый» вариант кеш-бэка. Кто не в курсе — кеш-бэк при оплате картой — это возврат части потраченной суммы клиенту (такие карты тоже есть, про них мы, уж простите писать не будем, они могут быть выгодными, но у нас блог про путешествия, а они к этому уже отношения не имеют). Так вот в случае использования карт, не привязанных ни к одной авиакомпании, вам возвращаются «виртуальные деньги», на которые можно покупать авиабилеты. Вне завивимости от того как их называют сами банки, мы назовем эти виртуальные деньги ТревелМили (или просто ТМ), чтобы хоть как-то их отличать от бонусных миль авиакомпаний, про которые мы писали выше. Сравнивать эти карты довольно просто — выгоды просчитывается по уровню кеш-бека, то есть проценту возврата средств.

На данный момент, вариант от Русского Стандарта в виде Travel RSB выглядит самым интересным из трех вариантов. Тут даются две карты по цене одной — один Amex и один MasterCard. Соответственно, по Amex’у ТревелМиль больше, значит, где можно — платим им, где Amex не берут — платим MasterCard. В варианте Classic выпуск карты стоит 900 руб., в варианте Premium 3000 руб. (иногда бывает промо и первый год обслуживания бесплатно, проверяйте).

ТревелМили начисляются так. Комплект Classic: Amex — 1 ТМ/25 р, MasterCard — 1 ТМ/30 руб. Комплект Premium: Amex — 1 ТМ/20 руб, MasterCard — 1 ТМ/25 руб. Потом ТревелМилями компенсируется ваша покупка авиабилетов по этой же карте из расчета 2 ТМ=1 рубль. Иначе говоря, ТревелМиля у Русского Стандарта равна 50 коп., которые можно потратить при покупке авиабилета.

При 600 тыс. руб. оборота в год (в зависимости от того, какую часть вы платите картой Amex) по комплекту Classic вы получите 20000-24000 ТревелМиль (эквивалент 10000-12000 р, уровень возврата, или кеш-бек 1,67-2% ), по комплекту Premium 24000-30000 ТревелМиль (12000-15000 руб, кеш-бек 2-2,5% ). У Premium среди карт этого типа это максимальный уровень кеш-бека. Если первый год обслуживания бесплатно — это очень хороший вариант, а при невысоких оборотах так просто лучший. Если вы а) не добираете до 50-60 тыс руб в месяц и б) хотите в качестве премий билеты в Европу эконом-классом, то это самый оптимальный вариант. Он будет выгоднее, чем любые кобренды с мильными программами.

Банк временно приостановливал выдачу, но снова начал выдавать эти карты.

Вторая опция в этом разделе — это Tinkoff All Airlines. ТревелМили Тинькова — то есть опять же бонусы банка, которые начисляются так: за оплату покупок 2%; за авиабилеты 5%. Тут теперь все просто — никаких дурацких ТрэвелМиль, а бонусы, которые в случае с Тиньковым вы сами выбираете, на какие билеты потратить и где их покупать. Вы покупаете их сами, просто после оплаты банк возвращает вам деньги и списывает соответствующее количество бонусов с Вашего счета. В общем, кеш-бек будет составлять не меньше 2% от вашего оборота по карте (больше, если вы покупаете по ней авиабилеты и участвуете в спецпредложениях Тинькова).

В нашем пример, при 600 тыс. руб. в год на ежедневных покупках, вы заработаете 12000 руб бонуса. Пока еще может хватить на дешевый билет в Европу по какому-нибудь спецпредложению (причем включая сборы и не привязываясь ни к какой авиакомпании). Годовое обслуживание 1890 руб, в общем, из этого бонусы можно смело вычитать и это, конечно, слегка испортит картину. Тем не менее многим эту карту в качестве промо предлагали с бесплатным первым годом обслуживания. При небольших оборотах — действительно хороший вариант.

У Авангарда система такая — 1 авангардную ТревелМилю дают за каждые 30 руб по AirBonus (MasterCard World) и за каждые 20 руб по AirBonus Premium (MasterCard World Premium). Потом за эти ТМ в интернет-банке Авангарда, и только там (!!), можно покупать авиабилеты. Если повезет — то цена будет нормальная. Если не повезет, то самых дешевых билетов банк «не увидит», а это существенный минус. Курс плавает, но при покупке авиабилетов примерно 1 ТМ — это примерно 36 копеек (в зависимости от неизвестно чего ТМ может стоить от 35 до 40 копеек). ТМ тут докупать нельзя, доплачивать деньгами разницу тоже, нужно, чтобы вам полностью хватало ваших ТМ на оплату билетов. Годовое обслуживание 1000 р/5500 р, то есть чтобы только «отбить» обслуживание надо провести в год по AirBonus 84 тыс. руб, по Premium — 305 тыс. руб. Если премиальный билет стоит 10 тыс. руб., то нужно иметь на счету где-то 27800 ТревелБонусов — это 800 тыс. руб. по Classic, 560 тыс. руб. по Premium. То есть кеш-бек по Классик 1,125% , по Премиум получается около 1,79% .

Добавьте к этому, чтоб за многие операции у этого продукта ТМ не начисляются (покупки в магазинах Ашан, Metro, Перекресток, Лента, ОКей, Магнит, Карусель и др., оплата коммунальных услуг, а также McDonalds и все прочие рестораны быстрого питания). И уж это совсем нечестно, до кучи все авиабилеты, кроме покупки в интернет-банке самого Авангарда. Продукт, по нашему мнению, абсолютно бессмысленный, но у него есть свои клиенты, которые фанатично любят банк Авангард. Банк хороший, никто не спорит, но продукт нельзя назвать привлекательным.

ДОП. РЕКОМЕНДАЦИЯ. При выборе карты также обратите внимание на комиссии по операциям в валюте и курсы конвертации. Если вы пользуетесь рублевой картой за границей или покупаете билеты на международных сайтах (вкл. сайты авиакомпаний, где расчеты делаются в валюте или оплата происходит за рубежом), это может быть дополнительным и очень существенным фактором при выборе. Какая радость если банк вернет вам 2% в виде бонусов, когда у него курс обмена на 4% выше ЦБ? Мы все в статье описать не можем, но если у вас таких операций много, то не учитывать этот фактор просто нельзя.

Фух, выдохнули. Вот и все.

Подводим итоги. Точнее, подводите итоги. Вот вам чек-лист, чтобы проверить:

1. Определись с тем, что хотим в качестве премии (ВАША ЦЕЛЬ).

2. Знаем, что такое альянсы и какие они есть. Определились с альянсами и независимыми авиакомпаниями, которыми летаем.

3. Выбрали как минимум по одной основной программе в каждом альянсе, которым планируем летать и ЗАРЕГИСТРИРОВАЛИСЬ в ней.

4. У независимых авиакомпаний, которыми более или менее регулярно летаем, проверили наличие авиакомпаний-партнеров на предмет есть ли они и можно ли складывать мили в из программы. Зарегистрировались в той программе, где выгоднее (если партнеров нет — зарегистрировались в программе этой независимой авиакомпании).

4. Проверили в разных программах сколько бонусных миль ВАША ЦЕЛЬ стоит.

5. Приняв во внимание много факторов выбрали программу, в которой будем копить мили для ВАШЕЙ ЦЕЛИ и знаем за счет чего.

6. В других программах, где зарегистрировались, наметили (хотя бы примерно) варианты, на которые будете копить.

— полетами, правильно выбирая программы, куда складывать каждый перелет (и умеем правильно считать, чтобы проверить, чтобы нас не обманули)

— с помощью членов семьи/друзей через семейный счет (если у программы есть)

— оплатами повседневных трат по карте.

8. Если программ набралось много и начинаем в них путаться — регистрируемся на сайте, где все наши программы будут вместе.

9. Знаем, что такое премиальные статусы. В голове держим возможность набрать нужное количество баллов/квалификационных миль.

Если все правильно, то очень скоро в ваших руках появится первый премиальный билет :) А может быть, и не один. Удачи и, если вам пригодилась эта статья, то будем благодарны перепосты в социальных сетях и форумах (с указанием источника)!