Блокировка карт Сбербанка (фриланс)
Я – фрилансер. При работе с заказчиками принимаю оплату на wmr, яндекс кошелёк или карту tinkoff. Знаю, что многие пользуются карточкой сбера, но читал в инете, что эти карты часто блокируются: приходит человек в банк разобраться, а у него на глазах режут карту с формулировкой, мол, регулярные переводы на карточку от разных лиц, разные суммы и т. д. (страшилка с форумов). Суммы переводов: 3-х, 4-хзначные.
Не хочется оказаться в такой ситуации. Потому вопрос к тем, кто регулярно принимает денежные переводы на карточку Сбера (разные отправители, разные суммы).
1. Вы сталкивались с такой блокировкой? Если да, что предпринимали, как страховались? 2. Какие тут могут быть «подводные камни», нюансы?
Пожалуйста, разъясните эти моменты, кто в теме?
- Аналог Приват24
- Не могу определиться со способом обналички киви/wmr
- Как вывести средства со счета биржи Телдери?
полистайте форум, есть тут темы с блокирвоками, там много обсуждений было уже
рекомендую почитать https://delo.modulbank.ru/manage/finmonitoring и провести некую аналогию с физ лицами. Если человек снимает только кеш, после переводов, такой клиент не интересен банку.
Пользуюсь много лет. Никаких блокировок не было.
Wmr-Yandex, статью посмотрел. Всё же там про компании пишут и аналогии с физ. лицами неуместны, наверное.
Читал, что блокируют сберкарты, если на них выводить средства с кошелька WM. Так делать не планирую. Просто хочу давать номер сберкарты человеку, чтобы он делал прямой перевод, а я не терял на комиссиях. Затем - обналичивание в банкомате.
Такой вариант безопасен или всё-равно Сбербанк может придраться и заблокировать карточку?
Вы фрилансер: принимаете переводы на карточку от разных лиц на разные суммы или у вас другая ситуация?
В вашей схеме плохо только одно:
Банк не благотворительный фонд, он коммерческая организация, он должен на вас зарабатывать.
Деньги с карты на карту идут несколько рабочих дней. За каждый перевод банку отправителю идёт %. Т.е. если вам отправили 100 рублей, то придёт 99р, а банк, если начислил без комиссии - рубль вам из своих добавит, с надеждой потом этот рубль "отбить".
Итого - вам на карту пришло 100р, вы их тут же снимаете, ваш банк теряет 1 руб за перевод, ещё и снятие в банкомате - это тоже расходы банку, а самих денег у него ещё нет, он вас кредитует на несколько дней.
И долго он будет это терпеть? :)
Если деньги будут лежать, или будете картой расплачиваться за покупки, то проблем быть не должно.
По большому счету, деньги и нужны для того, чтобы на них что-то покупать, а картой-свои плюсы.
Разница только в отсутствии комиссии. Когда выводишь WM через обменник, в итоге получаешь частный перевод с карты или счета физ. лица.
Если хотите избежать потенциальных блокировок карты, пользуйтесь услугами более лояльных банков. В их числе Tinkoff. Еще Альфа-банк. Говорю исходя из своего опыта.
Подобный бред вообще стоит игнорировать.
Внимательно читаем договор банковского обслуживания с банком.
Потом внимательно читаем 115-ФЗ. Когда у службы внутреннего аудита банка возникают подозрения на того или иного физика, например на лицо коммерческая деятельность по дебетовой карте физлица, то СВУ докладывает о результатах проверки начальнику операционного управления, безопасникам. Банк физика пояснить происхождение денежных средств. Как правило физик впадает в истерику, ничего пояснять не хочет, объяснять тоже. Ему вежливо предлагают закрыть счет и больше не пользоваться этим банком.
за последние 5 лет в российской банковской системе наметились серьезные сдвиги в сторону политики "знай своего клиента".
ООоооооочень расплывчато все написано. Описана даже не верхушка айсберга, а снег на темечке белого медведя, сидящего на верхушке этого айсберга. Лэндинг-пейдж какой-то, а тема между прочим оооочень серьезная. С наличкой в стране - *опа полная. Белые, честные компании испытывают дефицит налички.
Проверяется все - да. Проверяется не предвзято - да. Конкретных цифр в % - практически не существует. Смысла закрывать счета ЮЛ и ИП - нет. Их и так жестко кошмарят, но лютый обнал - прямые риски банка. Закрывать придется.
Проверяется не в режиме реального времени. Раз в определенный период. У всех банков - по разному. У кого-то раз в квартал, у кого-то раз в месяц.
Пример средней периодической проверки: средний банк с филиальной сетью. Скажем 20 филиалов и 300 отделений.
По каждому филиалу берется срез по количеству ЮЛ, срез по ОКВЭДам.
По каждому отделению в филиале берется срез по тем же параметрам.
Сравнение масштаба отделения, количества клиентов и суммой оборотов и сумм выданной налички.
Отделение где-нибудь в Мухосранске, в котором 500 физиков , и 10 юриков выдало налички на 300млн по чековым книжкам за квартал - красная тряпка.
Далее, я думаю, понятно. Ищем этого юрика или ИП.
для юриков подсказка: деятельность типа грузоперевозки, торговля строительными материалами и лесозаготовками - практически 100% обнал со стандартным отмазом: "я поставщикам налом плачу, а договора нет, потому что мы его не заключали"
в выше-приведенной статье не все так безоблачно с программистом, у которого офиса нет, сотрудников нет и все что он заработал - его доход. Да, доход. После уплаты всех налогов. НО , ряд банков предпочитает не связываться с такими бизнесменами. Бухгалтеру банка - не объяснишь. Для них: "должна быть деятельность по счету"(с).
- ИП, программист. Он написал программу, заключил договор на ее продажу, продал, получил 100500 денег. Снял их. пропил. Его деятельность, это - 300рублей\мес за интернет, ручка, бумага. Вот чеки о покупке этого.
- не нужен такой ИП. Должна быть деятельность по счету. Писатели, поэты и программисты - не нужны. Должен быть оборот по счету. Приход - 1млн рублей по договору на продажу программного обеспечения, оборот - 500рублей - ручка, бумага, оплата интернета. Даже оплата всех налогов есть, а остальное - снимается под чистую.
Такой клиент не нужен.
Примерно такой последний диалог я слышал прямым текстом несколько раз. СБ найдет 1001 повод зарезать открытие счета: "Не надо нам такого, пусть идет в другой банк. Он накосячит, а нам потом гребстись и отписываться от ЦБ по результату проверок."