Как юридическому лицу оформить кредит без поручителя и залога: 5 правил

На фоне непростой экономической ситуации, большой популярностью среди предприятий малого и среднего бизнеса в России пользуются кредиты, не требующие обеспечения. Чем же так привлекают бизнесменов такие кредиты?

Во-первых, таким кредитом могут воспользоваться небольшие предприятия, у которых нет дорогостоящего имущества, а для крупных предприятий — это возможность получить дополнительные средства, не рискуя потерять своё имущество.

Условия кредитования юридических лиц без залога и поручителей

Получить кредит без залога и поручителя непростое дело, потому что банковские организации предлагают юридическим лицам совсем немного кредитных продуктов без обеспечения.

Чтобы получить такой заём, необходимо соответствовать некоторым условиям:

• фактическая деятельность в качестве юридического лица не меньше полугода;
• заёмщик (юридическое лицо) должен иметь любой (даже небольшой) официальный доход;
• отсутствие негативной кредитной истории; если у юридического лица имеются непогашенные займы, в кредите будет отказано;
• отсутствие долгов по налогам.

Чем надёжнее и прибыльней является предприятие, тем выше шансы получить кредит под меньшие проценты.

Выбор кредитной организации

К выбору банка нужно подходить с большой ответственностью.

Самый надежный банк РФ.

В первую очередь, нужно рассматривать банки, которые существуют и работают в России длительное время, а также пользуются государственной поддержкой, например: ВТБ24, Сбербанк, Россельхозбанк и другие.

Затем нужно сравнить условия кредитов и выбрать подходящий кредитный продукт.

Основным кредитным продуктом для бизнеса является овердрафт, его можно оформить без залога, но практически все кредитные предложения для юридических лиц требуют поручительство собственников бизнеса (исключение составляют индивидуальные предприниматели). Максимальный срок беззалогового кредита, на который может рассчитывать бизнесмен – три года.

Хотите купить готовый бизнес, но не знаете, где взять денег? Статья Как получить кредит для покупки бизнеса: 6 основных этапов вам в этом поможет.

В этом поможет представленная ниже таблица.

Обеспечение/поручительство

Порядок оформления кредита

1. После выбора банка и кредитной программы, переходим к подготовке документов. Можно подать заявку на кредит онлайн, на сайтах многих банков существует такая услуга. После заполнения заявки, банк сообщит предварительное решение по выдаче кредита.
2. Затем в банк нужно представить необходимые документы.
3. Кредитный комитет рассмотрит представленные документы в течение 3-10 дней и вынесет решение об отказе или одобрении на выдачу кредита.
4. Если банк вынесет положительное решение, то следующий этап – заключение договора.
5. Когда договор подписан, банк перечисляет деньги на расчётный счёт юридического лица, открытый в банке-кредиторе.

Как получить микрозайм, да еще и срочно, вы можете узнать в этой статье.

Как предприятие готовится к подаче заявки на кредит?

Для того чтобы детально изучить благонадёжность и платежеспособность заёмщика, банки требуют много документов, которые можно разделить на:

• Правоустанавливающие (учредительные документы).
• Документы по бухгалтерской отчётности.

1. Учредительные документы.

• Устав;
• Учредительный договор;
• Свидетельство о постановке на налоговый учёт (ИНН);
• Свидетельство о регистрации юридического лица (ОГРН);
• Выписка из реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ);
• Приказы о назначении на должность главного бухгалтера и директора;
• Копии паспортов учредителя, директора и бухгалтера.

Что такое овердрафтный кредит и кому его выдают, вы узнаете здесь.

1. Документы по бухгалтерской отчётности.

• Бухгалтерский баланс;
• Декларации о доходах;
• Выписки с текущих и расчётных счетов;
• Справки об отсутствии задолженностей по налогам.

Способы погашения кредита

Сроки и способы оплаты кредита определяются договором, заключённым юридическим лицом с банком, и зависят от вида кредита.

1. Кредит в форме овердрафта погашается автоматически, списываются все суммы, поступившие на счёт. Списание процентов происходит раз в месяц.
2. Экспресс-кредиты и кредитные линии погашаются двумя способами:

• наличными средствами путём внесения необходимой суммы в кассу банка-кредитора;
• безналичным путём: перевод со счетов других банков.

Если вы ИП и вам срочно нужен кредит, то тут вы узнаете все, что нужно, чтобы быть подкованным в данном вопросе.

Как правило, денежные средства нужно вносить в соответствии с графиком платежей, не реже, чем один раз в месяц.

Достоинства и недостатки беззалоговых кредитов

Если сравнивать кредиты юридическим и физическим лицам, то можно выделить ряд достоинств и недостатков кредитов для юр лиц.

Схема подачи заявки и проверки банком заемщика.

Достоинства:

• Сравнительно низкие проценты;
• Значительные суммы кредитов без предоставления залога;

Недостатки:

• Большое количество документов для оформления кредита;
• Длительный срок рассмотрения заявок;
• Жёсткие условия для заёмщиков;
• Наличие комиссий за обслуживание кредита;
• Целевое использование кредитов;
• Большой процент отказов в выдаче кредитов без обеспечения.

У вас есть бизнес и он идет удачно, но вам не хватает финансов на его развитие? Не переживайте, Сбербанк предлагает кредит на такие случаи, узнайте всю информацию по ссылке.

В современных условиях невозможно функционирование бизнеса без дополнительных денежных вливаний, поэтому кредиты для юридических лиц без обеспечения востребованы на экономическом рынке. В любом случае прежде, чем взять кредит надо оценить все «за» и «против», чтобы не стать банкротом.

Больше информации о кредитах для юридических лиц вы узнаете в этом видео: