Нюансы и особенности страхования дачи

Многие городские семьи стараются приобретать земельные участки за городом, вдали от суеты, где можно проводить отдых с семьей и друзьями. У некоторых есть возможность возводить капитальные загородные строения, где возможно проживать круглый год.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Многие пользователи на протяжении времени владения дачными участками приватизировали их, тем более, что им удалось построить на них домики, предназначенные для непостоянного проживания. Другим помогла «дачная амнистия».

Много земель по-прежнему используется не только дачниками, но и членами гаражных кооперативов на арендных отношениях. Тем не менее, имущество, которое приобрели владельцы, используя участок, является их собственностью.

Скачать ФЗ №93 О дачной амнистии

Вдали от города, когда нет возможности постоянно посещать дачу, собственники стараются не оставлять на ней дорогих вещей, но злоумышленников может привлечь даже бытовая техника, предметы обихода. Если говорить о стихийных бедствиях, то от них никто не застрахован.

Принять решение в отношении страхования дачи, загородного дома или квартиры собственник может самостоятельно, никто не будет принуждать его к таким действиям за исключением случаев, когда недвижимость приобретается по ипотеке или передается в залог. При этом банк потребует ее предварительно застраховать.

Страхователь, обращаясь в страховую компанию (к страховщику), желает застраховать себя от непредвиденных обстоятельств, при наступлении которых ему будет выплачена компенсация.

Предлагая клиентам различные программы, компания будет учитывать не только особенности и стоимость загородного строения, но и место его расположения. Все же хозяевам лучше поинтересоваться, сколько стоит застраховать дачу, а принять решение они смогут в любой момент.

Образец свидетельства о праве собственности на землю

Основные понятия

С развитием загородного строительства, активности граждан в отношении приобретения недвижимости, спрос на страховые услуги возрос в несколько раз. Например, появился такой вид услуги, как страхование титула или статуса, когда собственник может застраховать свои права на случай потери недвижимости.

Необходимо также учитывать, что земля и строение, на ней расположенное, относятся к недвижимым объектам, но для целей страхования они абсолютно разные. От заемщика по ипотеке банки нередко требуют приобретать титульный полис на дачный участок с домом.

Если говорить о владельцах авто, то законодатель обязывает страховать имущество по полису ОСАГО, приобрести страховку КАСКО они могут на свое усмотрение.

Виды договоров по страхованию можно подразделить на несколько типов:

• жизнь;
• здоровье — на случай возникновения каких-либо заболеваний;
• медицинские услуги, которые могут понадобиться в любой момент.

• транспорт;
• любое имущество;
• груз (товар, др.);
• финансовые риски.

• заемщиком;
• перевозчиком чужих грузов (товаров);
• автовладельцем.

По условиям предлагаемых программ собственник может застраховать:

• любой дачный домик;
• пять видов нежилых построек (баню, гараж, хозблок, др.);
• имеющиеся коммуникации, предметы интерьера и экстерьера, расположенные в пределах строений, отделку (внешнюю и внутреннюю).

Собственников интересует, от каких конкретно ситуаций можно застраховать дачу? Это можно сделать на случай:

• природного явления, такого как ураган, пожар, наводнение, природные катаклизмы, др.;
• техногенной катастрофы, когда происходят взрывы, провалы грунтов, масштабные замыкания электросетей (проводки), аварии газо- и водопроводов, др.;
• умышленных и неумышленных действий третьих лиц, которые совершают взломы, грабежи, подрывы, поджоги, акты вандализма, др.;
• воздействия внешних сил, когда на территории расположения объекта недвижимости происходит ДТП, на крышу падает дерево и т. д.

В последнее время все более популярным становится страхование недостроенных объектов, риски обычно связаны с монтажными работами.

Во время строительства может:

• произойти авария из-за поломки техники;
• обрушиться строительная конструкция;
• затягиваться срок сдачи объекта.

Для заключения договора в 2020 г. страховщик предъявляет высокие требования, отказать страхователю могут даже при отсутствии лицензии у строительной компании.

Образец кадастрового паспорта на земельный участок:

Пожар и другие возможные риски

Дачи чаще всего располагаются далеко от пожарных частей, отделений полиции, больниц и поликлиник, газовых хозяйств, куда принято звонить в первую очередь. Поэтому вероятность возникновения страхового случая довольно высока.

По статистике ущерб больше всего наносится из-за:

• пожаров;
• непредвиденных погодных условий;
• действий третьих лиц.

Заявки в страховые компании на выплату компенсаций поступают намного чаще от владельцев дач, чем от собственников квартир, проживающих в черте города.

Больше всего ущерб дачники получают от пожара, в том числе и умышленных поджогов. Пожарные по вызову, как правило, приезжают, когда разрушения от огня очень значительны.

Поэтому компании сразу предлагают клиентам застраховать дачу от:

• пожара, задымленности строения в результате возгорания, взрыва бытового газового прибора, поджога и других действий третьих лиц;
• поражения дома молнией;
• подтопления дома подземными водами, системой водопровода или канализации;
• ущерба, нанесенного ураганом;
• кражи с проникновением в домик;
• обрушения деревьев;
• наезда авто или строительной техники.

Компания имеет право отказать потенциальному клиенту после осмотра дачного участка, если обнаружит слишком большой риск наступления страхового случая, например:

• недвижимость находится близко к обрыву или водоему;
• на даче нет никакой охраны, а защитные системы очень ненадежны (нет решеток на окнах, забор слишком низкий и т. д.);
• нормы противопожарной безопасности и другие при строительстве не были учтены.

Смотрите здесь, как оформляется дарственная на дачу.

Преимущества

К преимуществам приобретения страховки для дачи можно отнести:

• возможность заключения договора без осмотра дачной территории и самой постройки, когда специалисты не будут никуда выезжать;
• предложения от страховщиков выбрать одну из нескольких программ, которые больше всего подходят потенциальному клиенту;
• оформление страховки даже при условии, что у клиента нет на землю и домик никаких документов;
• приобретение полиса в короткие сроки;
• возможность по программе застраховать не только домик, но и другие строения, расположенные на участке, а также коммуникации.

Что нужно знать при страховании дачи

Целесообразно ли вообще оформлять страховку, что нужно знать собственнику дачи:

• Постройки, расположенные отдельно от населенных пунктов, больше уязвимы для стихийных бедствий и других происшествий.
• Стоимость полиса ничтожна по сравнению с разрушениями, которые могут постигнуть собственника, это касается в первую очередь домов, расположенных в зоне подтопления.
• Собственник проводит страхование имущества добровольно, а значит, может выбрать любого страховщика и тип полиса, количество страховых рисков.
• Необходимо учитывать особенности использования дачного дома, если хозяева проживают в нем только летом, то стоимость услуг страховщика повысится. Когда в доме печное отопление, отсутствует качественная дренажная система, изношенны инженерные сети, нет пожарной сигнализации, дом очень старый и др., − все это повышает страховые риски и приводит к увеличению стоимости полиса.
• Страхование загородных домов относится к имущественному типу страховок. Для расчета стоимости полиса берется не продажная цена дома, а потенциальная, за которую можно будет провести восстановительные работы на случай разрушений.
• Компенсация при наступлении страхового случая будет выплачена, но если данный риск включить в договор заранее. Также страховщик будет рассматривать обстоятельства, при которых произошли разрушения.
• Застраховать дачник может не только дом, но и земельный участок, например, плодородный слой почвы, ландшафтные работы, др.

Для оформления страховки можно придерживаться несложной инструкции:

• для начала необходимо выбрать страховщика с более привлекательными тарифами;
• определиться с пакетом услуг по страхованию;
• вызвать страхового агента на участок для определения состояния жилища;
• собрать необходимые документы;
• заключить с компанией договор.

Образец паспорта гражданина РФ

Для заключения договора потенциальный клиент должен подготовить несложный пакет документов:

• гражданский паспорт;
• правоустанавливающие документы на участок и дом, если они есть;
• членскую книжку СНТ или дачного кооператива;
• справку о наличии на земле строений, с планом участка и самого здания, документы выдает председатель дачного кооператива; и техпаспорта на остальное имущество, расположенное на участке, если гражданин уже оформил все в собственность.

Стоимость полиса будет зависеть от:

• количества рисков, которые страхователь включит в договор;
• срока заключения соглашения, чем он больше, тем выгоднее для клиента;
• месторасположения участка, на повышение стоимости влияет престижность района, например, это экологически чистая зона, уровень преступности в данной местности, другие факторы;
• состояния объектов недвижимости, материалов, из которых они изготовлены.

В некоторых компаниях, например, при стоимости объекта до 500 тыс. руб. договор оформляется за 5−10 минут, но ежемесячный платеж будет составлять 5 тыс. руб.

Есть компании, которые заранее предлагают воспользоваться онлайн калькулятором и подсчитать, сколько это будет стоить, другие не выезжают на местность, если стоимость объекта меньше 1 млн руб.

В среднем стоимость услуг страховщиков варьируется в пределах 0,3−1% от стоимости дачного дома и участка.

Скидки ожидают страхователя, если:

Для строительства использован кирпич или камень, бетонные блоки на 30% В доме не будет незащищенных источников огня на 20% Двери и окна будут достаточно защищать жилище, плюс дополнительно установлена охранная система на 10−20%

По стандартной схеме для оценки стоимости имущества клиента требуется выезжать на участок. Для этого компания-страховщик высылает своего специалиста, чтобы он установил предварительную цену.

Для этого страхователю требуется самому сообщить компании примерную или точную стоимость своего имущества. Но в данном случае выплата по такой страховке при наступлении страхового случая не сможет превысить 1,5 млн руб., т. к. в договоре указывается стандартный набор рисков.

Чаще всего эту схему называют экспресс-страхованием. По такому страхованию можно перекрыть убытки, если их стоимость будет меньше, чем заявленная сумма.

Если убытки составят больше заявленной суммы, необходимо помнить, что страховщик выплатит компенсацию только в пределах последней.

При выборе страховщика необходимо руководствоваться 4-мя основными критериями:

Рейтинг надежности Его следует выяснить по статистическим данным, сведения публикуются на специальных сайтах. Финансовая устойчивость О ней свидетельствуют размеры уставного капитала, который имеет компания, ее активы и страховые резервы. Стоимость предлагаемых полисов, где лучше подход в работе с клиентами Если компания занижает свои тарифы на имущественное страхование, это может свидетельствовать о ее бедственном положении. Часто компании проводят акции, чтобы привлечь новых клиентов, или снижают стоимость действующих страховок для тех страхователей, кто хочет перейти обслуживаться к другой компании. Удобство при заключении договора Когда требуется минимум документов и времени.

Необходимо также обращать внимание на опыт компании, сколько она работает на данном рынке услуг, какие суммы уже выплачивала своим клиентам. Обращать внимание также следует на отзывы, которые в интернете оставляют клиенты компании.

Государственная страховая компания – Росгосстрах предлагает своим клиентам 2 вида программ:

• Продукт подходит для домов, которые относятся к нижнему и среднему сегменту рынка недвижимости, т. е. принадлежат садовым товариществам, селам или деревням, коттеджным поселкам и т. д. В программу входит страхование не только жилого дома, но и хозяйственных построек, расположенных поблизости.
• Программа подходит для дачников, кто приезжает на отдых только летом, а в зимнее время оставляет недвижимость без присмотра. После подачи заявления договор с клиентом заключается оперативно, а страховая премия может выплачиваться в рассрочку или единовременно, на выбор клиента.
• Дополнительно к страхованию дачи или загородного дома, квартиры можно застраховать предметы быта (мебель, технику, др.). Перечень предлагаемых рисков по программе достаточно широк.

• Программа предназначена для клиентов, которые владеют домами, обустроенными по индивидуальным архитектурным проектам, где дизайн интерьеров и экстерьеров выполняется по высокому классу.
• Обычно такие дома расположены в загородных охраняемых поселках или на дачных территориях.
• Среди преимуществ данной программы – индивидуальный подход к каждому клиенту и отсутствие обязательных объектов для страхования. Дополнительно клиент может застраховать предметы антиквариата, дорогостоящую коллекцию, и т. д.

Что делать при наступлении несчастного случая

При наступлении страхового случая, который конкретно указан в договоре, страхователю следует:

• вызвать одну из служб − пожарную, МЧС, полицию и зафиксировать факт нанесенного ущерба (кража, взрыв, пожар, др.);
• получить официальный документ о происшествии;
• позвонить в страховую компанию и сообщить о наступлении страхового случая, время для звонка указывается в самом договоре, обычно это несколько дней, примерно до месяца;
• дождаться приезда оценщика из страховой компании, он на месте составит оценочный акт;
• подать в страховую компанию заявление и другие необходимые документы (договор, копию паспорта и ИНН, оценочный акт, документ из полиции или от пожарных, перечень уничтоженных или поврежденных вещей/объектов), с требованием выплатить страховку.

В гражданском законодательстве также указан перечень причин, по которым страховщик имеет право отказать заявителю:

• не был соблюден порядок оповещения страховой компании о наступлении страхового случая;
• со стороны страхователя прослеживается умысел;
• страховой случай был вызван народными волнениями, гражданской войной, ядерным взрывом, иными военными действиями;
• уничтожение имущества произошло по распоряжению государственного органа;
• другие случаи.

Смотрите также, можно ли подаренную дачу подарить другому.

Смотрите тут, как оформляется договор ренты на дачу.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.