Внимание! Поволжское ОВК - займы под залог недвижимости!

Некоторое время назад ко мне в руки попали материалы дела, где люди, по их утверждению, были обмануты компанией Кредитный Потребительский Кооператив "Поволжское Общество Взаимного Кредита" – сокращенное наименование Поволжское ОВК.

Помочь людям не взялась, ибо дело уже было проиграно во всех инстанциях. Смысла писать кассации нет никакого!

Недавно разговорилась с коллегой по поводу своего дела с аналогичными обстоятельствами: человек взял займ, подписав договор купли-продажи. Мы договор оспорили, квартиру человеку вернули.

Спустя пару дней звонит мне коллега коллеги, просит рассказать подробности и поделить решением, поскольку у него аналогичное дело с Поволжским ОВК.

Ситуацию обсудили, в голове сразу возникли нехорошие мысли – опять это Поволжское ОВК.

Полезла в судебную практику, догадки подтвердились.

И тут в течении буквально недели, я вижу сразу несколько рекламных щитов Поволжского ОВК, предлагающие займы «от 10 000 000 рублей под залог недвижимости».

Надо отметить, что пиарщики компании обладают саркастическим чувством юмора, они откровенно насмехаются над собственными клиентами в своей же рекламе.

• 27.02.2017

• Thread Starter
• #2

Учитывая вышеизложенное, не могу не поделиться собственными наблюдениями о схемах работы Поволжского ОВК, сделанными на основе изучения материалов судебной практики.

Итак, с человеком заключается договор займа.

Суммы обычно фигурируют небольшие – 400 000 рублей самая распространенная цифра.

Есть предложения под материнский капитал – люди берут «целевой» займ на покупку недвижимости, а ПФР переводит деньги Поволжскому ОВК в счет погашения этого займа.

На сайте указано, что займы предоставляются под 3 % ежемесячно. Красивая и небольшая сумма в 3%, даже при умножении на 12 уже становится 36% годовых, но в судебных актах практически во всех договорах по займу начисляется 54 % годовых, а также предусмотрены пени за просрочку.

Одновременно с договором займа заключается договор залога недвижимости (ипотека), который регистрируется в Регпалате. С момента регистрации договора сделок по отчуждению недвижимости осуществлять нельзя! Недвижимость будет как бы «арестована» до тех пор, пока должник не выполнит все обязательства по договору.

В подавляющем большинстве решений содержится указание на следующий пункт договора займа – «кооператив вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств заемщиком в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 10 календарных дней займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа и возмещения всех убытков путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней».

Это условие стоит прочитать дважды, а потом подумать и еще раз прочитать!

10 дней просрочки – и вы обязаны вернуть весь долг сразу!

Если не возвращаете – происходит обращение взыскания на залог, другими словами – у вас отбирают квартиру!

10 календарных дней! Ни заболеть, ни отпраздновать новый год, ни уехать в отпуск без просрочки не получится.

На 11 день просрочки Поволжское ОВК имеет право направить клиенту требование о досрочном погашении суммы займа в течении 10 дней!

На 10 день после получения должником требования, Поволжское ОВК может обратиться в суд с требованием о «продаже вашей квартиры». Да, в решении суда это звучит по-другому и в офисе компании ОВК клиентам наверняка не объясняют, как работает этот механизм, но путем нехитрых процедур в итоге – квартира должника продается и вся сумма направляется на погашение имеющейся задолженности, т.е. деньги от продажи поступают Поволжскому ОВК.

Стоимость предмета залога уже определена в соглашении, ответчики в судах с этим, как правило, не спорят.

В итоге, должник, взявший изначально 400 000 рублей, лишается квартиры, которую продают по минимальной цене. С учетом пени и процентов, не исключают, что могут возникать ситуации, когда после реализации квартиры должник остается обязанным оплачивать проценты своим кредиторам.

Помимо обычных займов, в материалах дела встречается еще одна совершенно замечательная схема с поручительством:

- вместе с договором займа и залога заключается договор поручительства на свое же лицо – например, Трифонова Дмитрия Сергеевича - http://ovk-volga.ru/rukovodstvo/ Получается – вы берете в кооперативе деньги в сумме 400 000 рублей, а добрый самаритянин Трифонов подписывает бумажки, что ежели чаво – я за вас оплачу! Люди, вероятно, в шоке от такой поворота – надо же, какая кооперативная взаимовыручка! Бесплатный сыр известно где и в итоге мы имеем следующее:

- должник допускает просрочку в 10 дней;

- кооператив выставляет требование «своему» поручителю об оплате все долгов по-полной – и основной долг по займу, и проценты, и проценты на проценты – таким образом, что сумма удваивается, а иногда и утраивается. Причем, если бы кооператив выходил с иском к должнику с подобными требования, то суд, возможно, уменьшил бы все эти проценты сверхмеры, но то суд – а поручитель – оплачивает все!

- и тогда уже поручитель – председатель кооператива Трифонов Дмитрий Сергеевич выходит в суд с требованием о взыскании всего того, что он оплатил за человека… и суд взыскивает!

Еще с людей взыскивают «членские взносы на покрытие расходов Кооператива, связанных с его уставной деятельностью» - где 12 000, где 24 000 рублей, а где и 72 000 рублей.

И, конечно, на эти суммы также начисляются проценты, предусмотренные договором.

Ловкость фраз и никакого мошенничества!

• 27.02.2017

• Thread Starter
• #3

Примеры из судебной практики:

Брали – 400 000 руб. Должны – 853 880 + 4600 рублей в день + КВАРТИРА УХОДИТ С МОЛОТКА! В сухом остатке имеем – квартира стоимостью 2 млн уходит с молотка в счет долга, а мы продолжаем платить долг, ибо, скорей всего, ее стоимости не хватит на погашение задолженности. https://rospravosudie.com/court-frunzenskij-rajonnyj-sud-g-saratova-saratovskaya-oblast-s/act-502133645/

Люди взяли в долг – 150 000 рублей, отписав продажусадового домика стоимостью 500 000 рублей. С людей взыскали в счет долга – 300 000 рублей +планировали отжать дом, стоимостью 500 000 рублей. Но здесь людям повезло, удалось признать сделку покупли-продаже дома недействительной. https://rospravosudie.com/court-engelsskij-rajonnyj-sud-saratovskaya-oblast-s/act-552259434/

Брали – 400 000 руб. Должны – 910 333 + 4600 рублей в день + КВАРТИРА УХОДИТ С МОЛОТКА! В сухом остатке имеем – 3 комн квартира уходит с молотка в счет долга, а мы долг не закрывается, ибо, скорей всего, ее стоимости не хватит на погашение задолженности.https://rospravosudie.com/court-fru. saratova-saratovskaya-oblast-s/act-540163482/

• 27.02.2017

• Thread Starter
• #4

Исковые требования обоснованны тем, что КПК «Поволжское ОВК» заключил с А.Г.Д.к. договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - договор займа) на сумму 1 200 000 рублей сроком на 12 месяцев с уплатой процентов за пользование займом первые два месяца в размере 30 % годовых, последующие месяцы пользования займом - в размере 54 % годовых. Согласно п. 5.4.1 договора займа - кооператив вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств заемщиком в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 10 календарных дней займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа и возмещения всех убытков путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней. Кроме того, судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Поволжское ОВК» и А.Г.Д.к. заключено соглашение об уплате членских взносов №, в соответствии с которым А.Г.Д.к. обязана уплатить членские взносы на покрытие расходов Кооператива, связанных с его уставной деятельностью, в размере 72 000 рублей (л.д.24). Указанный членский взнос уплачивается тремя платежами по 24 000 рублей - ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства по уплате платежей по членскому взносу Абдуллаевой Г.Д.к. не исполнены. Доказательств обратного суду не представлено. На основании п. 1.4 Соглашения об уплате членских взносов, при нарушении сроков уплаты членских взносов член Кооператива оплачивает неустойку в виде пени в размере 1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Как следует из искового заявления, часть денежных средств, перечисленных СПАО «Ингосстрах» были направлены на погашение в том числе платежа по членскому взносу за ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 000 рублей. В связи с этим, задолженность ответчика А.Г.Д.к. перед КПК «Поволжское ОВК» по соглашению об уплате членских взносов № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 6 960 рублей - задолженность по уплате пеней за просрочку уплаты членских взносов. Обоснованность взыскания неустойки подтверждается пунктом 1.4 соглашения об уплате членских взносов. В рамках настоящего дела судом не установлено обстоятельств, которые бы свидетельствовали о несоразмерности неустойки, заявленной истцом, последствиям нарушения обязательств ответчиком, в связи с чем, оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ у суда не имеется. Оснований для полного освобождения от штрафных санкций не имеется, поскольку право истца на взыскание с ответчика неустойки предусмотрено как договором займа, так и соглашением об уплате членских взносов и не противоречит закону, кроме того, ответчик не исполняет свои обязательства по договору займа.

СУД РЕШИЛ: Взыскать с А. ФИО10 в пользу кредитного потребительского кооператива «Поволжское общество взаимного кредита» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 088 369 рублей 58 копеек, по соглашению об уплате членских взносов № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 960 рублей. Взыскать с А.ФИО11 в пользу кредитного потребительского кооператива «Поволжское общество взаимного кредита» за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств, следующие платежи по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ: - проценты за пользование займом из расчета 54 % годовых на сумму займа 964 205 рублей; - пени за просрочку уплаты суммы займа из расчета 0,15 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки; - пени за просрочку уплаты процентов за пользование займом из расчета 1 % от суммы просроченного платежа по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Н.ФИО12 и являющееся предметом залога по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ - квартиру, назначение: жилое, площадью 68 кв.м., этаж 2, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере в размере 660 000 рублей. Определить способ продажи имущества, являющегося предметом залога, – публичные торги.

Планировали обналичить мат капитал, не получилось, лишились дома и земельного участка:

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Поволжское ОВК» и Т. А.С. был заключен договор займа № (далее по тексту - договор займа) на сумму 429 408 рублей 50 копеек сроком на 3 месяца с уплатой процентов из расчета годовой процентной ставки в размере 18% годовых, начиная с даты фактического предоставления займа. Выдача заемщику займа осуществлена займодавцем в целях приобретения жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, стоимостью 430 000 рублей. В соответствии с п. 4.7 договора займа, заемщик погашает сумму займа и проценты за пользование займом за счет перечисления средств материнского (семейного) капитала в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 29.12.2006 года №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», и/или за счет собственных средств. В случае погашения суммы займа и процентов за пользованием займом за счет собственных средств, заемщик осуществляет платежи по настоящему договору в безналичной форме (перечисление средств на счет займодавца, указанный в реквизитах сторон в договоре) либо внесением в кассу займодавца. Ответчики Т.М.А., Т.А.С. в судебном заседании исковые требования признали в полном объеме, пояснив, что образование задолженности связано с тем, что им отказано в предоставлении материнского капитала, а также их тяжелым материальным положением. Кроме того, не оспаривали начальную продажную стоимость заложенного имущества, ходатайство о назначении судебной экспертизы для определения стоимости заложенного имущества не заявили. В рамках настоящего дела судом не установлено обстоятельств, которые бы свидетельствовали о несоразмерности неустойки, заявленной истцом, последствиям нарушения обязательств ответчиками. Судом также установлено наступление обстоятель ea1 ств для начисления неустойки. При этом размер неустойки незначителен по отношению к размеру долга. Оснований для снижения размера неустойки в порядке ст. 333 Гражданского кодекса РФ у суда не имеется, ее размер не превышает сумму основного долга. СУД РЕШИЛ: Взыскать с ТАС в пользу Кредитного потребительского кооператива «Поволжское общество взаимного кредита» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 526 908 рублей 64 копейки. Взыскать с Т.АС в пользу Кредитного потребительского кооператива «Поволжское общество взаимного кредита» проценты за пользование займом по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств по договору займа из расчета 18% годовых.

Взыскать с Т.АС в пользу Кредитного потребительского кооператива «Поволжское общество взаимного кредита» пени за просрочку уплаты процентов и суммы займа по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств по договору займа из расчета 0,15% за каждый календарный день просрочки. Обратить взыскание на имущество принадлежащее Т.МА, Т. АС, Т. КМ, Н.АС, а именно: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 1980 кв.м., и расположенный на нем жилой дом, назначение: жилой дом, 1-этажный, общей площадью 50,3 кв.м., инв. №, <адрес> расположенные по адресу: <адрес>, с установлением первоначальной продажной стоимости жилого дома в размере 430 000 рублей, земельного участка в размере 1000 рублей.