Московский Кредитный банк - отзыв
Как ЗАРАБОТАТЬ, совершая ПОКУПКИ? Как получить РЕАЛЬНЫЙ CASHBACK?|| Дебетовая карта ПАО Московский Кредитный Банк. Как оформить, опыт использования, реальная выгода|| ОБНОВЛЕНИЕ 07.2018: От ЛЮБВИ до НЕНАВИСТИ
❤Приветствую всех заглянувших! ❤
На дворе 21 век - век информационных технологий, и не для кого уже не в диковинку безналичный расчет.
Основным средством безналичных расчетов являются пластиковые банковские карты.
Доля безналичных платежей в России неуклонно растет. Расширяется и использование новых типов безналичных платежей, хотя самой популярной формой пока остается банковская карта.
Банковскиt карты бывают двух видов: дебетовые и кредитные.
Сегодня речь пойдёт о дебетовых.
Практически у каждого человека есть дебетовая банковская пластиковая карта. Многие люди пользуются ими повсеместно: получают стипендии и пенсии, различные выплаты в сфере соц. обеспечения, совершают покупки в сети on-line и в супермаркетах, оплачивают различные услуги, а все официально работающие получают на них заработную плату.
Оформить дебетовую карту можно в любом банке, которых на данный момент целое множество развелось, как собак не резаных, только лишь по паспорту без подтверждения доходов, наличия работы и тд.
Хочу поделиться с Вами опытом использования дебетовой карты МКБ.
ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ:
Банк-эмитент: ПАО Московский Кредитный Банк (МКБ)
Валюта: рубли РФ
Платёжная система: Visa
Срок действия: 6 лет
Комиссия за предоставление карточного продукта: 850 рублей (я не платила)
Стоимость обслуживания: 850 рублей в год
SMS-информирование: 60 руб
Я выбрала карту стандартного уровня: Visa Classic. Получить такую карту в МКБ очень легко:
заполняете заявку на сайте банка, а через несколько дней получаете уведомление о готовности карты и идёте получить в выбранное заранее при оформлении отделение банка.
СНЯТИЕ И ВНЕСЕНИЕ НАЛИЧНЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ:
Пополнить счёт Вашей дебетовой карты без комиссии можно несколькими способами:
- внесение наличных в терминалах и банкоматах банка
- внесение наличных в банкоматах Альфа-банка
Так же можно совершить перевод денежных средств с карты другого банка, но за это придётся заплатить комиссию.
Снять наличные без комиссии можно также в терминалах и банкоматах банка и банкоматах банков-партнёров, которыми являются Альфа-банк, ЮниКредит Банк и Райффайзенбанк.
К сожалению, сеть отделений и банкоматов распространена только в Москве, Московской области и в Санкт-Петербурге (только банкоматы и терминалы).
ПАКЕТЫ УСЛУГ:
Для держателей пластиковых карт Московский Кредитный Банк предлагает ряд специальных условий на свои банковские услуги. Чтобы воспользоваться данным предложением, необходимо подключить некий "Пакет услуг", всего их три вида:
- Почётный клиент (1800 рублей)
- Онлайн (2600 рублей)
- Корпоративный клиент (0 руб, для держателей зарплатных карт)
Оплату можно выбрать либо ежемесячную, либо ежегодную. При ежегодной оплате пакета услуг банк предоставляет скидку 20% на стоимость всего пакета.
В принципе, привилегии, которые дают все три пакета, одинаковые. Разница лишь в % скидки на операции, совершаемые в "МКБ Онлайн" (интернет-банкинг) и в офисах банка.
Смысла переплачивать я не вижу, поэтому для себя оформила пакет услуг "Почётный клиент".
А вот и самый первый бонус:
При оформлении банковской карты в рамках любого годового «Пакета услуг» карта может быть выпущена бесплатно.
*Именно поэтому комиссия в 850 рублей за предоставление карты с меня не взималась.*
А ещё при подключении пакета услуг SMS-информирование по картам предоставляется бесплатно.
ПРОГРАММА "МКБ БОНУС":
Участие в данной программе может принять держатель карты, оформивший один из трёх пакетов услуг.
✔ Накопление баллов:
Чтобы накопить баллы, необходимо всего лишь оплачивать покупки и услуги картой.
Дополнительные баллы можно получить за совершение операций в "МКБ Онлайн", например открыть вклад или подать заявку на кредит.
✔ Какой % от покупки переходит в баллы?
0,5% за любую покупку - неизменно.
Каждые 3 месяца банк устанавливает категории магазинов с повышенным % cashback в виде баллов (1%, 3%, 5%, 7%, 10%).
Дополнительные баллы за операции в "МКБ Онлайн" всегда фиксированные. Например, открытие вклада - 50 баллов, а за подачу заявки на кредит - 300 баллов.
✔ Что можно сделать с накопленными баллами?
С помощью бонусных баллов можно понизить % ставку по имеющемуся в банке кредиту, оплатить комиссию за банковские услуги, а так же просто перевести в благотворительные фонды, с которыми сотрудничает МКБ.
И вот тут самое интересное: получить cashback!
от англ. cashback или амер. cash back - возврат наличных денег
То есть,не, как у большинства банков или бонусных программ, получить скидку или оплатить часть покупки в определённом магазине, а получить реальные наличные денежные средства. Которые в дальнейшем можно потратить в любом магазине, занять, вложить сжечь или просто пропить.
✔ Как перевести баллы в деньги?
Необходимо совершать покупки/оплачивать услуги в магазинах, которые входят в список категории "возмещение". Магазины в категории "возмещение" так же устанавливаются банком и меняются каждые три месяца. Причём в категории "возмещение" учитывается не % от покупки, а вся сумма.
В МКБ Онлайн оформляем заявку на перевод баллов в деньги, и в течение 3-х рабочих дней банк перечисляет сумму бонусных баллов в рублях на счёт карты.
Это реально работает. Вот примеры моих переводов:
Но есть нюанс: если Ваши покупки не совершаются в магазинах из категории "накопление", где процент cashback в виде баллов повышен, то копить баллы Вы будете достаточно долго.
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ДОХОД ПО БАНКОВСКОЙ КАРТЕ:
Московский Кредитный Банк начисляет 7% годовых на остаток собственных средств по карте при условии:
- Сумма операций по оплате товаров и услуг в течение месяца по всем Картсчетам Клиента превышает 10 000 RUR / 200 USD / 200 EUR
- Клиенту подключен действующий банковский продукт «Пакет услуг» с ежегодной абонентской платой
Сбербанк, к примеру, предлагает максимальную ставку 6,5% - 7% годовых по вкладам, но с минимальной суммой в 100 000 рублей. В среднем же по вкладам получается 4% - 5% годовых суммы менее 1 000 000 рублей. По-моему разница очевидна.
А некоторые банки дают разный процент на определенные суммы. То есть максимальный процент вы получите, если у вас на карте будет лежать кругленькая сумма. МКБ же платит 7% годовых независимо от остатка. Даже на 100 рублей фиксированный процент будет начислен.
Дебетовой картой МКБ пользуюсь уже полтора года, за весь период использования никаких проблем не возникало. Карту к оплате принимают все online и offline магазины, cashback в виде баллов и проценты на остаток собственных средств начисляются всегда исправно и своевременно.
Выгодные это условия или нет, решать только Вам.
А я смело рекомендую дебетовую карту Московского Кредитного Банка.
★★★ ОБНОВЛЕНИЕ ОТ 07.2018 ★★★
С 01.05.2018 система начисления бонусов и прочих "плюшек" изменена и теперь называется "Привилегии".
Итак, за что же теперь начисляются те самые привилегии?
Получайте в год до 72 000 р оплачивая покупки картой МКБ.
За оплату товаров и услуг мы начислим вам Cashback до 1%, а за операции в выделенных категориях мы начислим вам баллы в размере до 5% от суммы покупок, которые в дальнейшем возможно сконвертировать в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль
Условия явно весьма размыты: никакой конкретики, везде лишь слово "до", по которому можно угадать не реальную выгоду, а лишь максимально возможную.
Что мы имеем на деле?
✔ МКБ Бонус
➡️ Во-первых, категории повышенного начисления бонусов каждый раз становятся всё менее популярными, а соответственно и заработать баллы становится всё сложнее. У нас же всё делается для людей.
➡️ Во-вторых, теперь введено ограничение на количество ежемесячно заработанных баллов.
Максимальная сумма вознаграждения – 3 000 баллов МКБ Бонус в месяц
Рассмотрим на примере.
В период с июля по сентябрь 2018 категориями повышенного начисления бонусов являются авиакомпании, Duty Free, агентства путешествий и туроператоры. В них можно получить аж 5% от суммы покупки.
Многие, конечно, обрадовались бы, ведь в это время как раз сезон отпусков ехидно потирая ручки и предвкушая горы золота. Но, так как максимальная сумму ограничена 3000 баллов в месяц, с помощью нехитрых вычислений получаем, что максимальное количество баллов можно получить с 60 000 рублей. Сами знаете, отдых на море с семьёй стоит сейчас намного дороже, а соответственно и потратите Вы намного больше, чем 60 тыс, но, к сожалению, с этих денег бонусы Вам начислены не будут. Даже сайты с кэшбэк-сервисом, которыми люди пользуются уже много лет, не ограничивают максимальную сумму начислений.
Ну, и в чём выгода, товарищи?
✔ Cashback за покупки.
Cashback не начисляется по карте «Золотая МИР» для зачисления бюджетных денежных средств / зарплатной карте, если сумма операций с использованием картсчетов составила менее 10 000 рублей (эквивалент в валюте). По другим картам Cashback не начисляется, если сумма операций составила менее 20 000 рублей (эквивалент в валюте)
И здесь появилось ограничение по максимальной выплаченной сумме в месяц:
Максимальная сумма вознаграждения – 3 000 рублей в месяц
Cashback теперь начисляет сам банк и выплачивается рублями до 1% от стоимости покупок в последних числах каждого месяца. И здесь это мифическое "до". Вот, допустим, ежемесячно я трачу 50 000 рублей, при этом получается, что максимально возможный кэшбэк равен 500 р. Только неизвестно, начислит ли эту сумму банк, ведь % от покупок может быть уменьшен и до 0,05, и до 0,03.
✔ Доход на остаток
Здесь вообще лес и дебри!
Ранее банк начислял 7% годовых на остаток собственных средств по всем счетам кроме вкладов, причём никаких ограничений и подразделений по % и сумме остатка не было. Выплата была ежемесячной.
Теперь же % на остаток собственных средств снизился, при этом чёткая сумма не определена. То есть держатели дебетовых карт МКБ с пакетом услуг на остаток собственных средств могут получить до 6 % годовых. И снова мифическое "до".
Получается, что банк начисляет % на остаток по своему усмотрению. Вот захотелось и в июле начислили 6%, а в августе будет 2%.
Вот, что пишет сам банк:
На личном примере:
У меня в МКБ два счёта: виртуальная карта и реальная дебетовая. На обеих картах постоянно находятся денежные средства. Иными словами на каждой их них постоянно присутствует неснижаемый остаток собственных денежных средств. И он больше 50 000 рублей.
➡️ Кэшбэк начисляется только лишь на дебетовую карту.
Здесь вопросов нет, т.к. с помощью виртуальной карты покупки не совершаются, платить кэшбэк не с чего.
➡️ Доход на остаток собственных денежных средств начисляется только лишь на сумму, находящуюся на виртуальной карте. По моим расчётам он равняется 3% годовых.
А где же обещанные 6% при сумме более 40-50 тыс.
Опять же повторюсь, выгодные ли это условия или нет, решать Вам.
Я, как верный и преданный вот уже несколько лет клиент Московского Кредитного Банка, весьма огорчена и разочарована. Условия получения так называемых привилегий стали весьма не прозрачны и до конца понятны лишь только самому МКБ, а на мой взгляд вообще не выгодны.
Теперь я нахожусь в активном поиске банка, который предлагает более выгодные, а самое главное прозрачные условия предоставления услуг.
*Советы и рекомендации прошу оставлять в комментариях к отзыву.*
★★★★★★★★★★★★★★ Благодарю Вас за внимание! ★★★★★★★★★★★★★★