Ипотека под материнский капитал в Сбербанке

Принятый в 2007 году федеральный закон о материнском капитале стал реальной государственной поддержкой для семей с детьми. На данный момент размер выплачиваемых сумм достиг такого размера, что позволил россиянам использовать социальные средства при покупке жилья в кредит. Не все банки идут навстречу заемщикам с сертификатом.

Детские деньги оказывают существенную помощь молодым семьям

Сбербанк «Ипотека под материнский капитал», условия ее выдачи говорят о том, что банк поддерживает государственную программу и предлагает использовать маткапитал для покупки жилья молодым родителям. Уже многие россияне воспользовались подобным кредитованием и улучшили свои жилищные условия.

Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке

Владельцы сертификатов могут оформить жилищный кредит как на вторичное жилье, так и в новостройках. При этом по федеральному закону средства можно использовать в 2-х вариантах: в качестве первоначального взноса или для погашения тела и процентов по уже действующей ипотеке. Это правило применимо даже для займов, заключенных до 2007 года, когда еще не предусматривалась выдача сертификата. Социальными выплатами не допускается оплачивать неустойки или штрафные санкции. Оба варианта допускают распоряжаться средствами, не ожидая достижения 3-летия ребенка, а сразу же после получения сертификата.

Условия по жилищным программам Сбербанка при использовании маткапитала следующие:

• средства перечисляются в рублях;
• срок – до 30 лет;
• сумма – от 300 тыс. руб.;
• максимальная сумма не превышает 85 % оценочной и договорной стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
• наличие залога и страховки;
• первоначальный взнос от 15% (50% без справки о доходах);
• допускается досрочное погашение без штрафных санкций.

Для данного вида кредитования предусмотрены дополнительные условия:

• приобретаемое жилье оформляется в долевую собственность на всех членов семьи;
• заемщики, не имеющие счета и не получающие зарплату в данном банке, обязаны подать справки о доходах;
• обратиться в ПФ в течение полугода после оформления договоров для перечисления денег в пользу кредитной организации в счет погашения задолженности.

Процентные ставки

Размер процентов определяется выбором кредитной программы, объемом предоставленной документации и способа подачи заявки и регистрации сделки. На данный момент предусмотрено 2 программы: «Приобретение готового жилья по единой ставке» (вторичный рынок) и «Приобретение строящегося жилья» (новостройки). Заемщики могут оформить кредит по двум документам или предоставить полный пакет документации.

Рассмотрим покупку готового жилищного объекта по единой ставке. С ноября 2017 года в банке была запущена акция «Витрина» по снижению ставок для квартир, подобранных через портал «ДомКлик». Квартиры проверены банком и имеют отметку «Одобрение онлайн».

Ставки, которые действовали ранее.

По программе приобретения строящегося жилья предусмотрены такие проценты:

*** Действует для заемщиков, получающих зарплату или имеющих счета в Сбербанке, или в том случае, если покупаемая квартира построена с привлечением средств банка.

Чтобы определится с процентами Сбербанка по ипотеке под материнский капитал, советуем воспользоваться калькулятором на сайте для предварительных расчетов.

Перечень условий, которые позволяют получить жилищный займ под минимальный процент

Есть несколько вариантов, когда молодые родители могут снизить процентную ставку в таком размере:

• на 2% — в случае покупки жилья у аккредитованных застройщиков при сроке кредитования до 7 лет;
• на 1,5 % — при том же условии, но при кредитном сроке до 12 лет;
• на 1,0% — при оформлении страхового полиса только в СК банковского учреждения или в аккредитованных страховых компаниях (следует учесть, что законодательством установлено обязательное страхование при жилищном кредитовании);
• на 0,1% — при электронной регистрации сделки.

Стоит отметить, что больший шанс получить минимальные проценты по займу у участников зарплатного проекта или у тех, кто выбрал новостройки того застройщика, который использовал при строительстве средства самого банка.

Оформление ипотеки под материнский капитал в Сбербанке

Процедура оформления происходит в несколько этапов:

• после изучения и выбора кредитной программы клиент подает заявку и предоставляет пакет документации (заявка рассматривается в течение 5 дней);
• после одобрительного решения по заявке будущий заемщик занимается поиском объекта недвижимости и предоставляет по нему необходимую документацию;
• банковское учреждение анализирует выбранное жилье и принимает решение по выдаче кредитных средств;
• после подписания кредитной документации клиент регистрирует квартиру в Росреестре;
• средства перечисляются на специальный счет продавца (их можно снять только после того, как право собственности на квартиру перейдет покупателю);
• продавец получает деньги в виде аккредитива, после чего подписываются кредитный и ипотечные договора, на квартиру накладывается обременение и оформляется страховка;
• оба договора и заявление о перечисление средств из маткапитала в пользу банка подаются в ПФ. Этот платеж будет засчитан как первоначальный взнос.

Перечень документов

Поскольку ипотеку под материнский капитал в Сбербанке можно оформить с подтверждением или без подтверждения дохода и трудовой занятости заемщика, то перечень документации может варьироваться.

Какие документы понадобятся при подаче заявки? Рассмотрим два случая.

1) Без доказательства доходов:

• анкета-заявление;
• паспорт с регистрацией;
• любой другой документ, подтверждающий личность заемщика (военный билет, водительские права, загранпаспорт, свидетельство СНИЛС).

2) С подтверждением доходов и трудовой деятельности:

• заявление-анкета;
• паспорт с отметкой о регистрации (при временной – подтверждающий документ);
• справка о доходах (2-НДФЛ, выписка с банковского счета);
• свидетельство о браке для полных семей;
• документ на иной объект недвижимости, если он выступает в качестве залога.

После принятия положительного решения по заявке потребуются:

• документация по квартире, оформляемой в кредит;
• справка о наличии первоначального взноса;
• сертификат на семейный капитал;
• справка из ПФ об остатке средств с маткапитала.

Заключение

Семейный капитал для многих россиян является реальной возможностью улучшить свои жилищные условия или купить долгожданную собственную квартиру. Законодательством разрешается полностью или частично погашать жилищный кредит с привлечением социальных выплат по рождению ребенка. Для заемщиков предоставляется несколько вариантов кредитования с учетом их финансового состояния и срока кредитования, а также проводятся различные акции, позволяющие снизить проценты по выплатам.