В чём заключается пенсионный козырь Бинбанка?
Пенсионные банковские карты появились в России всего несколько лет назад , но уже сегодня это один из наиболее востребованных финансовых продуктов. Пенсионеры по достоинству оценили возможность получать на карты пенсии и пользоваться сопутствующими сервисами и бонусами , приносящими прямую выгоду.
Подробнее о причинах популярности пенсионных карт рассказала директор по развитию бизнеса ПАО «Бинбанк» в г. Барнауле Светлана Николаевна Зинченко.
— Светлана Николаевна , действительно ли пенсионеров охватил карточный бум?
— Судите сами. По данным Росстата за 2016 год , в России насчитывается около 42 млн пенсионеров , и , по экспертным оценкам , более половины из них предпочитают получать пенсию на банковские карты. В одном только Бинбанке на данный момент обслуживается более полумиллиона пенсионеров , и карта — это тот продукт , который пользуется у них особенной популярностью.
— Чем вы объясняете высокую популярность этого продукта?
— Его преимущества очевидны: деньги поступают на карту автоматически в заявленный день , то есть у пенсионера нет необходимости приходить в офис банка , тратить время и силы на дорогу. Средства на карточных счетах застрахованы государством — по аналогии с вкладами частных лиц. При этом сохранность средств обеспечивает не только страховка государства , но и надежность банка , выпустившего карту. Бинбанк является одной из крупнейших кредитных организаций страны ( топ-5 по активам среди частных банков России) и входит в одну из самых крупных финансово-промышленных групп — «САФМАР», объединяющую промышленные и финансовые активы , а также активы в области недвижимости и строительства.
— Деньги на карте , как говорят , держать безопаснее , чем в кошельке…
— Абсолютно точно. Потеряв наличные , вы вряд ли сможете их вернуть. В случае с картой вы просто теряете пластик , но не деньги. Блокируете карту , получаете новую и продолжаете пользоваться средствами , лежащими на счете.
— Карточная инфраструктура в России сегодня развита хорошо , почти все уважающие себя магазины принимают карты к оплате. Однако наличные зачастую все-таки нужны. Вот , к примеру , собрался человек на рынок…
— Одно из важных преимуществ пенсионных карт заключается в том , что их держатели могут без комиссии снимать средства в банкомате любого банка в рамках обозначенных в тарифах лимитов ( этих лимитов более чем достаточно для повседневных наличных трат). Если же в какой-то момент потребуется разом снять с карты крупную сумму , можно воспользоваться «родными» банкоматами Бинбанка или устройствами наших многочисленных банков-партнеров. Наша партнерская сеть банкоматов по стране превышает 15,5 тыс. устройств , в каждом из которых клиент может снимать средства по «домашним» тарифам.
— Какие «пряники» получают пенсионеры , помимо стандартных функций карты?
— Во-первых , это бонусы за покупки , где каждый бонус равен одному рублю. Держатели карт нашего банка при желании могут легко подключиться к программе лояльности «Бинбонус». В рамках этой программы при совершении любой покупки в магазине по карте на нее возвращается часть средств от совершенного платежа. Более того , клиент может выбрать отдельную «любимую» категорию , чтобы получать по ней повышенные бонусы. Этой «особенной» категорией могут стать «Авто», «Путешествия», «Отдых и развлечения», «Спорт , красота и здоровье», «Интернет-покупки». Скажем , активировав категорию «Спорт , красота и здоровье», пенсионер будет получать повышенные бонусы в том числе при покупке лекарств в аптеке. Активировать категорию и узнать сумму накопленных бонусов можно в интернет-банке , кол-центре или отделении банка.
— А если говорить не о тратах , а о накоплениях — целесообразно ли держать средства на карточном счете? Или лучше открыть вклад?
— В случае с Бинбанком подойдут оба варианта. Можно открыть вклад , можно хранить средства на карте , поскольку по ней также предусмотрено начисление процентов на остаток средств. Второй вариант удобен тем , что , с одной стороны , деньги всегда под рукой , с другой — клиент получает доход , как и по вкладу.
— Кстати , а нужно ли пенсионеру платить за обслуживание банковской карты?
— Никаких комиссий за обслуживание с пенсионеров не взимается.
— Насколько просто и быстро можно оформить пенсионную карту?
— Пенсионную карту можно оформить и получить в течение 15 минут в любом отделении Бинбанка ( более 400 офисов по всей стране) при наличии всего двух документов: паспорта и пенсионного удостоверения либо справки из Пенсионного фонда. И начиная со следующего месяца пенсия будет зачисляться непосредственно на счет карты.
— На ваш взгляд , все ли опции пенсионных карт понятны и востребованы пенсионерами?
— При оформлении карты мы рассказываем обо всех ее возможностях , также информация есть на нашем сайте , при этом пенсионер в любой момент может обратиться в кол-центр за консультацией по телефону или прийти в наш офис.
В целом весь комплекс опций по нашим пенсионным картам оптимален. Пенсионеры понимают , что карта не только безопасна для хранения средств , но и приносит различные выгоды. Поэтому уже давно нет никакого смысла получать пенсию по старинке.
— Пенсионеры обычно тщательно и разумно планируют свой бюджет. Каким образом карта позволяет контролировать расходы?
— Отчет обо всех совершаемых операциях приходит в виде смс-сообщения , где видно не только потраченную сумму , но и общий остаток по карте. Благодаря смс-информированию клиент в режиме реального времени как контролирует операции списания средств , так и отслеживает поступления на карту. Другими словами , когда на карту приходит пенсия , наш клиент сразу об этом узнает.
— А интернет-банк и мобильный банк пенсионерам удалось освоить? Или им пользуются единицы?
— Мы наблюдаем , что люди пожилого возраста постепенно привыкают и к интернет-банку , и к мобильному банку , поскольку намного удобней совершать все основные платежи из дома , чем приходить в офис банка. Да и контролировать расходы в этих системах также удобно.
Конечно , нельзя сказать , что абсолютно все держатели карт пенсионного возраста активно пользуются интернет-банком. Однако прогресс здесь определенно есть. Полагаем , что доля пенсионеров , пользующихся дистанционным сервисом , будет постепенно увеличиваться в течение ближайших лет.
— При наличии карты в банке пенсионер сможет открыть вклад через интернет-банк?
— Безусловно , ведь держатель карты — это уже идентифицированный банком клиент. В нашем «виртуальном офисе» можно выбрать любой вклад из линейки и открыть его на более выгодных условиях , чем в физическом офисе.
— То есть клиент получает надбавку при дистанционном открытии депозита?
— Абсолютно верно. Клиенту это выгодно и удобно , а банк , в свою очередь , разгружает офисы.
— Какие еще операции могут быть полезны пенсионерам в дистанционных каналах обслуживания?
— Полагаю , что это те же повседневные операции , которые совершают все люди: оплата коммунальных услуг , мобильного и городского телефона , интернета. Через наш интернет-банк можно даже оплачивать налоги и штрафы. Денежные переводы — также востребованная среди пенсионеров операция. Все операции в интернет-банке осуществляются в защищенном режиме , и пенсионеры могут быть абсолютно спокойны за сохранность своих денежных средств.
— А сколько стоит подключить интернет-банк и насколько выгодно им пользоваться?
— Подключение нисколько не стоит , комиссия не взимается. Тарифы по банковским операциям в интернет-банке выгодно отличаются от тарифов за аналогичные операции , совершаемые в отделениях банка. Например , с пенсионной карты можно оплачивать коммунальные услуги , налоги и штрафы вообще без комиссии.