Жизнь после жизни или банкротство гражданина

Проект Федерального закона №105976-6 "О внесении изменений в ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты РФ в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника" (далее – Законопроект) был внесен в Государственную Думу РФ по инициативе Правительства РФ 05.07.12. 14 ноября в первом чтении Проект был уже принят Госдумой.

Отметим, что Закон о несостоятельности (банкротстве) и сейчас предусматривает теоретическую возможность для признания граждан несостоятельными, однако указанные нормы о банкротстве граждан вступают в силу лишь после принятия и вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений и дополнений в федеральные законы. Именно такие изменения и дополнения и содержатся в рассматриваемом нами законопроекте.

В настоящее же время единственным предусмотренным в действующем законодательстве способом взыскания задолженности с граждан является процедура исполнительного производства. Однако, как показывает практика, данная процедура в некоторых случаях малоэффективна, а иногда и вовсе бесполезна. При этом здесь наблюдаются недостатки, негативно сказывающиеся как в отношении самого должника, так и в отношении его кредиторов. Недостатком для должника является отсутствие возможности восстановления платежеспособности должника в рамках исполнительного производства. В ряде случаев, для кредиторов процедура исполнительного производства также малопривлекательна, поскольку в рамках исполнительного производства взыскание на имущество должника обращается, как правило, по требованию первого кредитора, обратившегося в суд с соответствующим заявлением. Другие кредиторы, не осведомленные о возбуждении исполнительного производства, или рассмотрение требований которых затянулось на длительный срок, рискуют опоздать предъявить свои требования и лишиться возможности взыскать задолженность с гражданина.

Одной из предпосылок для разработки и принятия Законопроекта явилось широкое распространение потребительского кредитования, сопровождающееся бурным ростом объема просроченной задолженности граждан. Главный разработчик законопроекта – Министерство экономического развития РФ – внесло в Правительство РФ предложения, направленные на расширение возможностей урегулирования задолженности граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями. Основной и главной идеей, положенной в основу законопроекта, стало введение правовой регламентации льготной процедуры реструктуризации долгов для граждан, предусматривающей возможность предоставления рассрочки уплаты задолженности гражданина, а также стимулирование физических лиц-должников и их кредиторов к решению конфликтов цивилизованными способами.

Согласно принятому законопроекту, на граждан – должников также будут распространяться преимущества существующего института банкротства юридических лиц, действующего в Российской Федерации. Следует отметить, что процедура банкротства граждан (потребительского банкротства) уже давно широко известна в зарубежной практике и используется как цивилизованный механизм урегулирования задолженности граждан.

Предлагаем Вам рассмотреть предусмотренные законопроектом основные положения, регламентирующие процедуру банкротства граждан.

В первую очередь, проект предполагает введение ряда новых правовых понятий в законодательство о банкротстве (реструктуризация долгов, план реструктуризации долгов, финансовый управляющий). Это в принципе и неудивительно, ведь введение новых процедур и явлений обусловлено необходимостью и введения новых понятий, описывающих данные явления.

Рассмотрим основания инициирования процедуры банкротства гражданина. С заявлением о банкротстве может обратиться сам гражданин, его кредиторы или уполномоченные органы.

Основанием для обращения кредиторов и уполномоченных органов в суд с заявлением о признании гражданина банкротом является наличие требований к гражданину, которые в совокупности составляют не менее пятидесяти тысяч рублей, и исполнение которых просрочено не менее чем на три месяца. Сам гражданин может обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом и при отсутствии указанных обстоятельств. В частности, он вправе подать указанное заявление в случае предвидения банкротства и при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии будет исполнить денежные обязательства в установленный срок.

Более того, гражданин будет обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в том случае, если возникнет ситуация, при которой удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнения обязанностей перед другими кредиторами.

В отличие от рассмотрения дел о банкротстве юридических лиц (где для возбуждения процедуры банкротства в обязательном порядке требуется наличие вступившего в силу решения суда, подтверждающего наличие задолженности), заявление о признании гражданина банкротом может быть заявлено вне зависимости от наличия решения суда, подтверждающего требования по денежным обязательствам.

В заявлении о признании гражданина банкротом, подаваемым как самим должником, так и кредиторами (или уполномоченными органами) может быть указана кандидатура финансового управляющего. Как видим, вдобавок к существующим разновидностям арбитражного управляющего, выступающего одним из немаловажных персонажей процесса банкротства юридических лиц (временный управляющий, административный управляющий, внешний управляющий, конкурсный управляющий), появилось еще одно действующее лицо – финансовый управляющий в деле о банкротстве гражданина.

Финансовый управляющий

Финансовый управляющий – арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве, для проведения реструктуризации долгов и осуществления иных полномочий.

Финансовый управляющий должен соответствовать всем требованиям, предъявляемым к арбитражному управляющему в целях утверждения его в деле о банкротстве. Утверждение финансового управляющего осуществляется судом в соответствии с действующим сейчас порядком, установленным статьей 45 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве). Минимальный размер фиксированной суммы вознаграждения финансового управляющего составляет десять тысяч рублей в месяц. Напомним, действующими нормами установлены следующие минимальные размеры фиксированной суммы вознаграждения: для временного управляющего - тридцать тысяч рублей в месяц; для административного управляющего - пятнадцать тысяч рублей в месяц; для внешнего управляющего - сорок пять тысяч рублей в месяц; конкурсного управляющего - тридцать тысяч рублей в месяц.

Кроме того, помимо указанной фиксированной суммы вознаграждения, финансовый управляющий в ряде случаев может рассчитывать и на суммы процентов. Размер процентов варьируется в зависимости от общего объема удовлетворенных требований кредиторов и устанавливаются в следующих размерах: 3%, 4,5%, 6%, 7% от размера удовлетворенных требований кредиторов.

В целях придания соответствующего правового статуса фигуре финансового управляющего предполагается его наделение определенными правами и обязанностями. В целом, права и обязанности финансового управляющего коррелируют с правами и обязанностями иных арбитражных управляющих, и специфичны лишь в силу иного статуса должника.

Реструктуризация долгов

Реструктуризация долгов – это новая процедура, применяемая в деле о банкротстве гражданина в целях погашения требований конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, включенных в реестр требований кредиторов, в соответствии с условиями плана реструктуризации долгов. Процедура реструктуризации долгов может быть введена судом по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом в случае признания его обоснованным. В противном случае суд может оставить заявление без рассмотрения или прекратить производство по делу.

считается наступившим срок исполнения возникших до введения реструктуризации долгов денежных обязательств и уплаты обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве;
все имущественные требования кредиторов к должнику могут быть предъявлены в рамках процедуры банкротства гражданина (исключение составляют требования о признании права собственности, о взыскании алиментов, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, требования, связанные с недействительностью сделок);
прекращается начисление процентов, неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций по всем обязательствам гражданина;
прекращается взыскание по всем исполнительным документам с гражданина (исключение составляют исполнительные документы по требованиям о возмещении причиненного жизни и здоровью вреда, компенсации морального вреда, по виндикационным требованиям, об устранении препятствий к владению, о признании права, а также о взыскании алиментов);
снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина.

Сообщение о введении реструктуризации публикуется в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (Примечание: отметим, что помимо указанной информации также подлежат опубликованию и иные сведения: о признании должника банкротом, о прекращении производства по делу о банкротстве, об утверждении, отстранении или освобождении финансового управляющего, о проведении и результатах проведения торгов по продаже имущества гражданина, а также об отмене или изменении опубликованных ранее сведений). Следует обратить внимание на то, что в законопроекте прямо указано на отсутствие необходимости публиковать вышеуказанные сведения в официальном издании – в газете "Коммерсантъ" (в процедурах, применяемых при банкротстве юридических лиц публикация сведений в данном издании является обязательной). Срок для предъявления требований кредиторов в целях участия в первом собрании кредиторов составляет два месяца с момента опубликования сообщения о введении реструктуризации.

План реструктуризации долгов

наличие постоянного дохода;
отсутствие неснятой или непогашенной судимости за умышленные преступления в сфере экономики;
отсутствие фактов привлечения к административной ответственности за хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, преднамеренное или фиктивное банкротство в течение трех лет до дня принятия заявления о банкротстве;
в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации долгов, гражданин не признавался банкротом, и в течение восьми лет в отношении гражданина не утверждался план реструктуризации долгов.

перечень имущества гражданина;
сведения о постоянных доходах гражданина за предшествующие полгода;
сведения о кредиторской задолженности;
кредитный отчет (или документ, подтверждающий отсутствие кредитной истории у гражданина);
заявление гражданина о достоверности и полноте прилагаемых документов.

об утверждении плана реструктуризации долгов;
об отложении рассмотрения вопроса об утверждении плана реструктуризации долгов;
об отказе в утверждении плана реструктуризации долгов и признании гражданина банкротом.

После объявления банкротства гражданина все его имущество, составляющее конкурсную массу, подлежит реализации на торгах, а вырученные денежные средства идут на удовлетворение требований в порядке установленной очередности. Причем требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными. В связи с этим, некоторые специалисты высказывают опасения по поводу того, что введение института банкротства граждан повлечет за собой увеличение количества случаев использования недобропорядочными гражданами данной процедуры в целях освобождения от обязательств платить по долгам в ущерб интересов добросовестных кредиторов. Однако законопроект также предусматривает внесение соответствующих изменений в уголовное и административное законодательство, с целью установления возможности привлечения к ответственности недобросовестных должников в случаях фиктивного или преднамеренного банкротства.

Кроме того, признание гражданина банкротом само по себе несет ряд неблагоприятных факторов для гражданина. Так, гражданин, в случае признания его банкротом, не вправе в течение пяти лет принимать на себя обязательства по кредитным договорам или договорам займа без указания на свое банкротство. Кроме того, в течение указанного срока не может быть возбуждено дело о банкротстве по заявлению гражданина. В течение одного года с момента признания банкротом гражданина, последний не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя.

В данной статье мы постарались рассмотреть основные положения, предусмотренные законопроектом. В целом мнение большинства специалистов сводится к положительной оценке принимаемых нововведений, считая его "первой ласточкой" на пути введения цивилизованных методов разрешения споров и урегулирования задолженности граждан. Однако, судить о том, как нововведения будут реализовываться на практике, какие проблемные вопросы при этом будут возникать, можно будет лишь после принятия закона в окончательной редакции и формирования соответствующей судебной практики.

📎📎📎📎📎📎📎📎📎📎