Как объявить себя банкротом — инструкция для человека, решившего оформить банкротство

В последние десятилетия в стране бешеными темпами развивается малый бизнес. На каждом углу регулярно открывается какое-нибудь ООО, которое для человека может стать прибыльным делом. Но всё- таки гораздо чаще можно слышать о неприятных вещах: бизнес человека прогорел и теперь ООО выступает в качестве должника.

Правильно это или нет, но большинство граждан с большими долгами задумываются о процедуре оформления банкротства. Нужно подробнее осветить этот вопрос и разобраться, можно ли извлечь из этого выгоду и стоит ли вообще всё это затевать.

С чего начать правильное признание банкротом гражданина?

Главное, о чём должно заставить человека задуматься призрачная перспектива банкротства — как погасить долги без разорения физического лица. Если иного выхода нет, и хочется избавиться от тяжкого бремени, признание банкротом — ваш вариант. Разберёмся, как признать физическое лицо банкротом.

Объявить себя банкротом можно только с помощью суда. Для этого в арбитражный суд по месту проживания подаётся исковое заявление от физического лица. В последнее время стало популярным отправлять иски в суд заказным письмом. Если вам не хочется идти самим, можно попробовать такой способ, хотя личное присутствие будет гораздо надёжнее.

К заявлению обязательно прилагаются документы, подтверждающие статус должника (выписки из банка об имеющейся задолженности, справки с ваших лицевых счетов и т. д.).

Процедура оформления для физического лица и ООО не одинакова. Но в обоих случаях, иск рассматривается в течение рабочей недели и выдаётся вердикт, давать делу ход или нет.

Достоинства и недостатки банкротства физического лица или юридического

Как признать себя банкротом, многие представляют очень туманно. Многие ошибочно полагают, что банкротство гражданина или юридического лица влечёт за собой полное списание долгов и перспективу жить припеваючи дальше. Однако процедура оформления банкротства имеет ряд существенных минусов для должника:

1. Затраты на объявление себя банкротом будут. Это гос. пошлина для физ. лица либо ООО и траты на финансового управляющего.
2. Наложение ограничений на распоряжение своим имуществом и финансовыми счетами. Во время процедуры оформления банкротства этим займётся финансовый управляющий.
3. Ограничение выезда за границу. При хорошем адвокате это положение можно свести к сроку до полугода, то есть, пока длится процесс признания банкротства.

Лицу, оформляющему банкротство, можно получить также несколько плюсов из этого положения:

• Все долги, погашение которых не под силу физ. лицу, будут списаны.
• Все претензии кредиторов по поводу выплаты долгов с признанием физического лица или ООО банкротом принимаются только через суд.
• Выплаты по кредитам будут производиться по плану реструктуризации долгов, который одобрил суд. Процедура реструктуризации будет проходить длительное время.

Если после рассматривания этих аспектов, вы не перестали думать о том, как объявить себя банкротом, идём дальше.

Решив объявить себя банкротом, вы уже не сможете распоряжаться своими деньгами. Для этого назначается финансовый управляющий, который принимает в процедуре банкротства физ. лица активное участие в соответствии со статьёй 213 ФЗ № 127 «О несостоятельности».

Данное лицо выбирается арбитражным судом по нескольким критериям.

Финансовый управляющий должника получает вознаграждение в размере определённой суммы, которая выплачивается ему физ. лицом, решившим признать себя банкротом. Если при аресте банковских счетов там будет достаточная сумма, которой можно покрыть расходы на работу управляющего.

В обязанности управляющего входит сделать процедуру банкротства мягкой для должника. Несмотря на то, что все счета и имеющиеся денежные средства замораживаются и распоряжаться ими лицо, подавшее иск, уже не может, финансовый управляющий вправе защищать физ. лицо в суде, подавая иски о сделках, в которых нарушились статьи ФЗ, тем самым освободив физ. лицо от части долгов.

Также он участвует в качестве третьего лица в ходе реструктуризации долгов физического лица и не может претендовать на имущество и денежные средства обанкротившегося гражданина.

Одно из важных обязательств управляющего — выявить случаи фиктивного банкротства, если такие имеют место быть. Подробнее о том, чем занимается арбитражный управляющий, можно узнать из специального раздела на нашем ресурсе.

Плюсы назначения финансового управляющего:

• Имеется представитель в суде.
• Есть возможность оспорить часть сделок и освободиться от нескольких долгов.
• Ведёт переговоры с кредиторами и защищает интересы должника.
• Не претендует на имущество физического лица.

О минусах говорить не целесообразно, так как назначение финансового управляющего обязательно, если вы решили объявить себя банкротом.

Оформляя кредит физическому лицу или ООО, банк подтверждает возникновение финансовых обязательств между ними. Если взносы по кредиту долго не выплачиваются, начисляются проценты за неуплату, применяются меры по привлечению коллекторов и т.д.

Конкурсным кредитором называют лицо, который представляет интересы банка, в котором должник оформлял кредит. Банку можно самому подать заявление об объявлении банкротства физ. лица. Тогда процедура списания долга значительно упрощается и при продаже имущества физического лица кредитор получает выплаты первым. Но сделать это не совсем просто. Конкурсный кредитор должен подать иск, оплатить пошлину и пригласить финансового управляющего, оплатив расходы на него.

Конкурсные кредиторы принимают активное участие в процессе реструктуризации долгов физического лица или ООО, участвуют в описи имущества должника и могут настоять на продаже бытовых предметов роскоши в счёт погашения задолженности. К таковым можно отнести:

• шубы,
• золотые украшения,
• бытовую технику (стиральную машину, микроволновую печь и т.д.).

Банкротство гражданина проходит в несколько этапов.

У каждого должника в собственности практически всегда находится недвижимое имущество, машины, ценные вещи. При подтверждении судом банкротства, к должнику отправляются финансовый управляющий и кредитор. Управляющий описывает имущество физ. лица, которое потом переходит в руки судебных приставов и распродаётся с торгов. Деньги, полученные от продажи вещей, уходят на погашение долгов.

Последствия для человека, решившего объявить себя банкротом

Трудно ответить на вопрос о том, как объявить себя банкротом без последствий в отношении себя и близких. В любом случае можно говорить о некоторых ограничениях для физ. лица в решениях финансовых вопросов. Пройдя через процедуру банкротства, говорят о следующих последствиях:

• До вынесения вердикта судом замораживаются счета должника. В счёт списания долгов не могут привлекаться деньги близких родственников.
• Если у физ. лица имеется в собственности жильё, но прописан человек в другом месте (допустим, у родителей), то недвижимость можно признать роскошью и выставить на торги. При этом семью могут выселить, даже если там прописка у детей и жены.
• Если должник сам подаёт исковое заявление о признании себя банкротом, то можно подать повторный иск не раньше, чем через 5 лет.
• Физ. лицо не сможет организовать собственное ООО или ИП в течение года.
• Человек не сможет занимать должность руководителя в течение 3 лет с момента оглашения решения суда.
• Не рекомендуется проводить сделки дарения или купли-продажи имущества, так как они могут быть оспорены кредиторами не в вашу пользу.
• И, конечно же, можно не надеяться повторно получить кредит в банке. Вы будете в так называемом «чёрном списке».

Мы попытались собрать основные детали о том, как объявить себя банкротом. Как показывает судебная практика, процесс этот не бывает лёгким и быстрым. Лицо, решающееся на этот шаг, должно понимать, что придётся столкнуться с финансовым управляющим, который возьмёт на себя ответственность за финансовые дела должника и будет следить за всеми денежными передвижениями подопечного. К делу, скорее всего, присоединятся конкурсные кредиторы, которые сделают всё, чтобы вернуть свои деньги.

Дополнительная информация об этапах объявления себя банкротом на этом видео:

Для погашения долгов имущество должника выставляется на торги. Существенный плюс, перекрывающий для многих погрязших в кредитах людей — возможность скинуть с себя долговое бремя и начать жизнь с чистого листа, не связываясь с банками и кредитными организациями.